Потребительский кредит. Что такое потребительский кредит? Виды потребительского кредита

Рынок банковских услуг включает огромное количество кредитных продуктов, различных по срокам, целевому назначению, методам погашения и другим признакам. Потребительский кредит — заем, предоставляемый физическому лицу для оплаты потребительских нужд. Например: покупка товара, ремонт, путешествие и другие самые разнообразные цели.

Займ может выдаваться в товарной или денежной форме. В статье рассмотрим 5 основных типов потребительских ссуд.

POS-кредиты

POS-кредиты (Point Of Sale) — разновидность потребительских займов, которые выдаются для приобретения конкретного товара непосредственно в торговой точке.

Отличительные особенности:

  • высокие процентные ставки — от 30% до 50% годовых;
  • скорость принятия решения — в течение часа;
  • упрощенный пакет документов — обычно нужен только паспорт.

Крупные интернет-магазины также предлагают оформление покупок в кредит. Чтобы воспользоваться этой услугой, нужно заполнить виртуальную заявку на сайте продавца и дождаться решения банка. Курьер доставит кредитный договор вместе с товаром.

Основные игроки на рынке POS-кредитования: Ренессанс Кредит, Альфа-Банк, Хоум Кредит, Русский Стандарт, ОТП-Банк.

Экспресс-кредиты

Этим термином обозначают вид кредитов наличными, которые выдаются за один визит в офис банка. Экспресс-займ — палочка-выручалочка для тех, кому срочно понадобились деньги.

Время рассмотрения заявки не превышает 2 часов, заполнить анкету можно в отделении или онлайн. Для получения ссуды не требуется собирать справки с работы или привлекать поручителей. В зависимости от требований банка, оформление происходит по паспорту или двум документам, удостоверяющим личность. Несмотря на срочность, процентные ставки не сильно отличаются от классических кредитов и начинаются от 20% годовых. Деньги могут быть выданы через кассу или зачислены на пластиковую карту мгновенного выпуска.

Получить срочный займ можно в следующих банках: Восточный, Ренессанс Кредит, Уральский Банк Реконструкции и Развития, Хоум Кредит, Почта Банк, ОТП Банк, Совкомбанк.

Нецелевые кредиты без обеспечения

Основная группа займов на потребительские нужды. Такие ссуды выдаются в офисах банков наличными через кассу или на дебетовую карту. Рассмотрение заявки происходит в срок от нескольких часов до 3 дней. Получить предварительное решение можно заполнив онлайн-анкету на сайте или позвонив в контакт-центр кредитного учреждения.

Процентная ставка зависит от срока выплат и запрашиваемой суммы, а также наличия документального подтверждения трудоустройства и платежеспособности.

Чтобы получить более привлекательные условия потребуется предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка и копию трудовой книжки, удостоверенную нанимателем.

Некоторые кредиторы (Ситибанк, ЮниКредит) принимают документы, косвенно подтверждающие уровень дохода. Например: свидетельство о праве собственности на автомобиль или заграничный паспорт с печатями пограничного контроля, свидетельствующими о совершении зарубежной поездки.

В рамках договора о потребительском займе без обеспечения можно получить до 1–1,5 миллионов рублей (ВТБ 24, Росбанк выдают до 3 миллионов рублей) на срок до 5–7 лет.

Кредиты под залог имущества

Для частных клиентов банки предусмотрели два основных вида залога:

  • недвижимость — квартира, дом, участок земли;
  • движимое имущество — автомобиль.

Залог квартиры дает возможность получить ссуду по наиболее привлекательным тарифам. Если у клиента в собственности есть недвижимость, которая может служить залоговым обеспечением — оптимально использовать именно этот продукт.

Основные преимущества займов под залог недвижимости:

  • Процентные ставки ниже на несколько пунктов в сравнении с нецелевыми кредитами без обеспечения. Например, Тинькофф выдает ссуды под обеспечение со ставкой от 10,2% годовых, Сбербанк – от 14%.
  • Большая сумма (до 15 миллионов рублей) и продолжительный срок кредитования (до 20 лет).

При всех плюсах залоговых программ, следует учесть возможные дополнительные траты: премия за оформление имущественного страхования и оплата оценки предмета залога.

Кредиты, обеспеченные недвижимостью или автомобилем, выдаются клиентам, достигшим 21 года. Помимо этого, потенциальный заемщик должен соответствовать и другим обязательным требованиям финансовой организации. Например: прописка на территории региона присутствия банка, суммарный трудовой стаж — 1 год и более, продолжительность работы на текущем месте — минимум 6 месяцев.

Перечень документов, которые нужно собрать для получения залогового займа, включает: паспорт, документы на имущество, передаваемое в залог, бумаги, подтверждающие трудоустройство и платежеспособность. Последние могут разниться исходя из условий конкретного кредитора. В одни финансовые учреждения нужно предоставить справку 2-НДФЛ, другим подойдет справка по форме банка или компании-работодателя.

Рассмотрение заявки может варьироваться от одного дня до недели исходя из вида залога и политики банка.

Знаете ли Вы что

В древние времена ни одному из кредиторов не нужна была никакая скоринговая программа. Решение о выдаче займа принималось исходя из внешности заёмщика.

Кредиты под поручительство

Займы с обеспечением в форме поручительства физических лиц присутствуют в линейке немногих банков (например: Сбербанк, Возрождение, Зенит). Спрос на такие ссуды невелик ввиду сложности найти человека, готового принять на себя ответственность по обязательствам заемщика. При этом, процентные ставки в среднем на 2–3 процентных пункта ниже, чем по тарифным планам без обеспечения.

Предельно допустимая сумма кредита обычно составляет до 3 миллионов рублей на срок до 7 лет. К поручителям, как правило, предъявляются такие же требования, что и к основным заемщикам. Документы также должны собрать и предоставить оба участника кредитного соглашения.

Содержание статьи: image

Функция потребительского финансирования

Спрос на потребительские кредиты в России за последние годы вырос в целях удовлетворения потребности многих людей в финансировании. Это люди, которые не имеют достаточного экономического потенциала для того, чтобы покрыть свои денежные расходы.

Потребительский кредит предоставляется заемщику для покупки товара или услуги, предназначенных для личного пользования. В нашей стране эта форма доступа к финансированию очень важна, так как 40% продаж или покупок россиян осуществляется через эту систему кредитования.

Функция потребительского финансирования состоит в том, чтобы позволить потребителям откладывать оплату покупок и платить с процентами по заранее определенной, а иногда и переменной процентной ставке. Многие люди используют такой вид займа для покупки потребительских товаров длительного пользования, таких как телевизоры, плиты, компьютеры, холодильники, одежда, обувь, автомобили.

Поскольку потребительский займ используется для покупки материальных товаров, его можно считать кредитом, благодаря которому должник получает на руки денежную сумму, которую он обязуется вернуть финансовой компании, предоставившей ссуду, в согласованный срок и с определенными процентами (которые зависит от процентной ставки финансирования).

Как правило, платежи являются ежемесячными и выплачиваются в течение 24, 36, 48, 60, 72 или более месяцев, согласно кредитному плану, платежеспособности клиента, сумме займа и виду финансового учреждения.

Займ может быть запрошен очень простым способом, фактически пользователь может получить его, не имея кредитной истории. Вот почему некоторые люди называют этот вид ссуды «кредитом на мелкие платежи».

Потребительское финансирование по своей природе — это банковские кредитные карты или карты магазинов самообслуживания. Распространенные виды кредитного финансирования различны, это могут быть кредиты в рассрочку или аренда автомобиля с возможностью его выкупа. Что касается ипотечных кредитов, они обычно не рассматриваются в области потребительских займов из-за характера и специфического регулирования отрасли ипотечного кредитования.

imageПреимущества потребительского кредита

В настоящее время потребительский кредит предоставляется финансовыми и нефинансовыми организациями. Некоторые коммерческие сети запрашивают только подтверждение адреса и официальное удостоверение личности покупателя для выдачи займа. Со своей стороны, банки также присоединяются к этому виду кредитования через банковские карты. Среди преимуществ потребительского кредита можно выделить следующие:

  1. Данный вид кредитов позволяет потребителям использовать товары и услуги, оплачивая их в рассрочку.
  2. Кредитные карты позволяют покупателям делать покупки в Интернете.
  3. Выплата данного вида кредитов успешно создает благоприятную кредитную историю, которая позволяет заемщикам использовать другие возможности финансирования.
  4. Заемщик может получить доступ к финансированию относительно простым и быстрым способом, не предъявляя большое количество документов в качестве обеспечения, которое зачастую отсутствует.
  5. Разнообразие вещей, которые можно купить с этим типом финансирования, очень широкое, от предметов домашнего обихода до личных вещей.

Взять потребительский кредит можно и онлайн например на сайте сравни.ру- https://www.sravni.ru/kredity/nalichnymi/  В заключении делаем небольшой вывод — перед оформлением договора кредитования позвоните и проконсультируйтесь у специалиста компании ООО Правовед. Этим Вы обезопасите себя от возможных рисков кредитования.

Потребительский кредит – это денежные средства, которые банк дает заемщику для приобретения им товаров и услуг. Как правило, к такой возможности прибегают в том случае, когда стоимость слишком высока, а при этом наличных денег немного. Потребительским кредитом часто пользуются, чтобы купить бытовую технику или туристическую путевку, а также для лечения в частных клиниках и проведения масштабного ремонта в квартире. Конечно, список жизненных ситуаций, которые требуют взять банковский заем, этим не ограничивается. Но самое главное условие – деньги не должны быть потрачены на ведение предпринимательской деятельности.

Потребительский кредит – это товар или услуга с переплатой

Самый основной минус потребительских кредитов – это высокая процентная ставка. Особенно если речь идет о кредите, при получении которого не нужно представлять дополнительного обеспечения. Такой заем оформляется в два счета, но переплата по нему будет весьма ощутимой. В России ставка по потребительским кредитам варьируется в разных учреждениях от 11,3% до 50% годовых. Чтобы получить более низкий процент, надо будет постараться.

Тем не менее, потребительский кредит – это оптимальный вариант приобрести желаемую вещь или услугу. Важно, что для многих людей получение такой ссуды в банке становится единственным способом поддерживать привычный образ жизни после потери работы или кормильца, заплатить за обучение или срочное лечение.

К плюсам потребительского кредита можно отнести:

Инвестирование с прибылью – банки, облигации, МФО

  1. Приобретение необходимого товара или услуги прямо сейчас, что особенно актуально при проведении скидочных акций в магазинах.
  2. Возможность защиты от роста цен: иногда самый выгодный шаг – совершить покупку по потребительскому кредиту сейчас, чем потом, когда цена на товар значительно вырастет.
  3. Возможность производить ежемесячные платежи на протяжении всего кредитного срока, а не выкладывать огромную сумму сейчас в ущерб своим будущим потребностям.

В список минусов потребительского кредита входят:

  1. Наличие большой переплаты.
  2. В случае неправильной оценки своих финансовых возможностей потребительский кредит становится настоящим испытанием для заемщика и его семьи.
  3. Спонтанность покупки, которая осознается позже.
  4. Риск испортить кредитную историю в случае просрочки платежей потребительского кредита.

Виды потребительского кредита

Потребительский кредит, который выдают финансовые учреждения, подразделяются в зависимости от валюты (рубль или иностранные купюры), от способа выдачи (ускоренная или стандартная), от гарантий (без или с обеспечением). В основную квалификацию входят следующие разновидности потребительского займа:

Целевой кредит.

Как вытекает из названия, такие ссуды идут на определенные цели. Это кредит на лечение, на образование, на ремонт, на товар и т.д. Сумма определяется банком после анализа кредитоспособности клиента и стоимости товара или услуги. Банк не выдает ее наличными, перечисляя на счет продавца.

К целевым займам также относится ипотечное кредитование и ссуда на покупку машины. Но они имеют существенные отличия от потребительских кредитов. Например, ипотека подразумевает выдачу кредита под залог покупаемой квартиры, чего нет при потребительском кредитовании, где в качестве залога выступает уже имеющаяся недвижимость.

Объяснительная записка

Нецелевой кредит.

Такой потребительский кредит предполагает выдачу наличных средств в кассе банка. Кредитное учреждение не проверяет, на что тратятся эти деньги. Единственное, что волнует банк в таком случае – это своевременное погашение займа. И все-таки менеджер обязательно поинтересуется, на какие цели берется кредит. В разговоре он должен понять, можно ли доверять такому заемщику.

Основные требования банков к заемщикам

У каждого банка свои требования к потенциальным получателям потребительского кредита. Важным условием беспроблемного оформления займа является наличие хорошей кредитной истории. Если репутация была подмочена в прошлом, то не стоит надеяться, что потребительский кредит будет предоставлен на хороших условиях. Многие банки и вовсе не идут навстречу клиентам, отказывая в такой услуге.

Чтобы получить потребкредит необходимо соответствовать таким критериям:

  1. Быть гражданином Российской Федерации;
  2. Иметь регистрацию в области деятельности кредитной организации. В некоторых случаях допускается временная регистрация.
  3. Официально работать не меньше, чем 3-6 месяцев.
  4. Соответствовать возрасту, при котором возможно получить кредит в данном учреждении (везде возраст разный: нижняя граница – 18 лет, 21 год, 25 лет, верхняя граница – 65 лет или 75 лет).
  5. Предоставить сведения о размере своего дохода и о наличии непогашенных кредитов.

Клиент должен удостовериться, что соответствует вышеназванным критериям, после чего может начать сбор необходимых документов. У каждого кредитора свои требования по данному вопросу. Обязательным условием при нецелевом кредитовании является предоставление:

Кредитные карты с льготным периодом

  1. паспорта;
  2. справки о доходах;
  3. копии трудовой книжки;
  4. военного билета;
  5. документов поручителя.

Каждому из нас приходилось, так или иначе, сталкивается с кредитованием в банке. Ведь сегодня намного проще решить все свои финансовые проблемы и удовлетворить потребительские нужды с помощью заемных средств кредитно-финансовых организаций. Но, на самом деле, процедура оформления такого займа не так проста, как кажется на первый взгляд, а само сотрудничество имеет множество особенностей и нюансов. Хотя наверняка не все из нас доподлинно знают, что такое потребительский кредит. Что это такое? Дадим определение данному понятию.

Определение

Кредит – это одна из форм отношений между двумя субъектами экономических отношений, связанная с движением стоимости. В привычном нам понимании кредит – это денежный займ, основанный на двустороннем договоре, согласно которым одна сторона, то есть банк или иная кредитно-финансовая организация выдает денежные средства заемщику, в качестве которого могут выступать как юридические, так и физические лица, на условиях срочности и возвратности.

Потребительский кредит – это кредит, не имеющий определенной цели, то есть средства выделяются заемщику без условия их применения, или на потребительские нужды, данный вид кредитования применим только исключительно для физических лиц.

Если говорить простыми словами, что значит потребительский кредит, то характеризовать данное понятие можно довольно просто. Это заемные средства банка, которые может получить каждый трудоспособный гражданин на повседневные покупки. Например, с помощью данного вида кредитования можно приобрести мебель, бытовую технику, товары для дома, авто и прочее товары. Кстати, кредитная карта, так или иначе, относится к потребительскому виду кредитования ведь данные денежные займы не имеют целевой направленности, и заемщик может распоряжаться им по собственному усмотрению. Единственный нюанс в том, что это возобновляемая кредитная линия. То есть по мере возврата заемных средств заемщик может пользоваться кредитом снова.

Определение потребительского кредита

Виды потребительских кредитов

Рассмотрим несколько разновидностей потребительского кредитования. В первую очередь потребительский кредит можно разделить на два вида целевой или нецелевой. Нецелевой займ оформляется заемщиком без предоставления кредитору каких-либо доказательств по использованию заемных средств, и распоряжаться он ими может исключительно по собственному усмотрению. Целевой потребительский кредит – это денежный займ, выделяемый на определенную покупку. Приведем простой пример, во многих магазинах, например, бытовую технику или мебель, а также другие товары предоставляются в рассрочку, но она предоставляется только через банк. Значит, клиент подает заявку в банк и в случае положительного решения может приобрести товар, кредитор расплачивается с продавцом, а затем заемщик расплачивается с кредитором. Такой вид экономических отношений можно отнести к целевому потребительскому займу.

Также потребительское кредитование может быть с обеспечением или без него. Займ с обеспечением – это дополнительная гарантия для кредитора особенно применяется часто при крупных потребительских кредитах. В качестве обеспечения может выступать любое ликвидное имущество заемщика, в том числе автотранспортные средства, недвижимость, ценные бумаги и прочее. Второй вид обеспечения – это поручители, которые не имеют права пользоваться заемными средствами, и не обязаны отвечать по договору займа, до тех пор, пока заемщик добросовестно исполняет свои обязательства. Но нюанс в том, что если заемщик нарушает условия договора, то кредитор имеет полное право потребовать возврата заемных средств с поручителя.

Обратите внимание, что если речь идет об обеспечении в качестве залога, то имущество заемщика не переходит в собственность к кредитору, но на него накладывается обременение, точнее, на сделки с ним. Простыми словами, если имущество оставлено в залоге у банка, то его фактический собственник не имеет права его уничтожать, продавать или дарить.

Кроме того, потребительские кредиты можно разделить еще на несколько видов, например, по срочности они могут быть краткосрочные до 1 года, среднесрочные до 5 лет, и долгосрочные от 5 лет и более. Или возобновляемые и невозобновляемые, здесь как раз речь идет о кредитной карте, по которой можно возобновлять займ. Кроме того, все кредиты классифицируются по стоимости, а именно недорогие, где ставка колеблется от 10 до 15%, средней стоимости от 15 до 30% и дорогостоящие от 30% и выше.

Оформление потребительского кредита на примере Сбербанка

Именно Сбербанк в нашей стране является лидером среди прочих кредитно-финансовых организаций. Если обратить внимание на рейтинг, то именно этому банку принадлежит 1/3 всего кредитного портфеля страны, что уже свидетельствует о том, что он, безусловно, лидирует на кредитном рынке. Здесь соответственно есть несколько предложений по потребительскому кредитованию.

Рассмотрим все текущие предложения:

  • кредит без обеспечения: ставка — от 12,9% срок — до пяти лет, сумма — до 3 млн рублей;
  • кредит под поручительство физических лиц: ставка — от 12,9% срок — до пяти лет, сумма — до 5 млн рублей;
  • для владельцев ЛПХ: ставка — 17%, срок — до пяти лет;
  • кредит для участников НИС: ставка — 1,5%, срок — до 5 лет;
  • кредит под залог недвижимости: ставка — 14%, срок — до 20 лет;
  • рефинансирование кредитов других банков: ставка — от 13,9%, сумма — до 3 млн рублей, срок — 5 лет.

Вернемся к вопросу, что такое потребительский кредит в Сбербанке? Как видно здесь есть несколько кредитных предложений, которые вполне отвечают потребностям каждого клиента, то есть здесь можно оформить денежный займ на различных условиях. Если смотреть на процентные ставки, то они вполне конкурентоспособны, и их можно отнести к низкой стоимости. Но нюанс в том, что это базовая ставка, но для каждого клиента она будет рассчитана отдельно в зависимости от нескольких обстоятельств в первую очередь от финансового благосостояния и требуемой суммы займа.

Обратите внимание, что в каждом банке кредитор самостоятельно определяет максимальную сумму кредита, ведь, порой реальная платежеспособность заемщика не позволяет оформлять требуемую ему сумму для удовлетворения потребительских нужд.

Список документов для оформления потребительского кредита под залог недвижимости

Советы заемщикам

Если вы хотите взять потребительский кредит, что нужно знать. В первую очередь, стоит хорошо подумать над тем, действительно ли вы нуждаетесь в привлечении заемных средств банка. Дело в том, что постольку, поскольку взять кредит сегодня перестало быть проблемой, многие в прямом смысле этого слова злоупотребляют кредитами и займами, что в итоге приводит в долговую яму. Несмотря на то что заявки рассматриваются по определенной системе, оцениваются риски и платежеспособность своих клиентов, рано или поздно каждый из них может либо решиться стабильного дохода или попасть в иную жизненную ситуацию, в связи с чем выплата по долговым обязательствам становится невозможной. Если вы реально нуждаетесь в деньгах, то определите для себя точно сумму займа. Желательно чтобы сумма потребительского кредита не превышала потребительские нужды.

Далее, стоит позаботиться о том, чтобы получить наиболее выгодное предложение от банка, для этого вам нужно подготовить максимальный пакет документов. Среди них обязательно справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ, а также по форме банка, в том случае если условиями кредитного договора это не запрещено и вы получаете часть дохода «в конверте». Большинство банков предоставляют возможность подтвердить свою финансовую состоятельность иными документами, например, паспорт транспортного средства, загранпаспорт, свидетельство на право собственности и другие.

Потребительские кредиты в Сбербанке

В первую очередь обратите внимание на предложения с обеспечением. По ним процентная ставка, которая в большинстве определяет стоимость кредита, на несколько пунктов ниже. Еще один способ снизить процентную ставку: не отказываться от личного страхования. Дело в том, что при потере своей трудоспособности или здоровья страховая компания покроет ваш долг перед банком, а вы сможете избежать проблем с коллекторами.

Последний совет для заемщика – это выбор банка, внимательно изучите рынок финансовых предложений. Не стоит обращать на экспресс-кредиты, где деньги можно получить в день обращения без справок и поручителей, стоимость данного кредита обойдется вам выше, чем в 30%. И последнее, что стоит учитывать, чем дольше срок кредитования, тем больше будет переплата. Поэтому стоит выбирать срок в зависимости от своей платежеспособности. Определите, сколько максимум вы его можете вносить в месяц в качестве оплаты кредита, и исходя из этого, определить оптимальный для себя срок.

Подведем итог, на что берут потребительский кредит. На самом деле здесь определенного ответа нет, ведь кредитор не ограничивает использование заемных средств и не контролирует их дальнейшее использование. Именно поэтому потребительский кредит – это самый распространенный вид кредитования по той причине, что его оформления не требует сбора дополнительных документов, которые бы подтвердили целевое использование.

Потребительский займ — распространенная услуга, деятельность которой регулирует закон. Клиенту удобнее распоряжаться средствами по своему усмотрению

Существуют и целевые кредиты: в данном случае есть строка о цели получения займа. Получить потребительскую ссуду проще: ипотеку и автокредит оформить сложнее.

Определение понятия

imageПотребительский займ — договор с физическим лицом, который обязывает банк выдать гражданину определенную сумму денег. Подробнее об этом указано в ФЗ (Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Средствами можно оплатить учебу, лечение. Можно сделать ремонт, съездить отдохнуть. Отсюда и название услуги — потребительское кредитование, поскольку клиенту дается возможность потреблять.

Важно знать: сейчас средства выдают не только в банках. Оформляют ссуды и в магазинах техники, и даже в туристических агентствах.

Открываются МФО (микрофинансовые организации). Здесь оформляют микрозаймы — быстрые потребительские займы. Но от настоящей ссуды микрозаймы отличаются. Подробнее о них ниже.

Виды

imageРазделяются кредиты по срокам, цели, скорости получения. Займы бывают:

  • целевые. Ссуды потребительские, но имеют цель, на которую выданные деньги и идут. В банках есть специальные программы: можно получить займ на отдых, образование, ремонт;
  • нецелевые. Расплатиться средствами можно по своему усмотрению, например, закрыть чужие долги, приобрести бытовую технику;
  • быстрые. Когда деньги требуются немедленно, выручают экпресс кредиты. Обычно их выдают в магазинах, когда клиенту нужно срочно приобрести бытовую технику или электронику. Достаточно взять паспорт, но иногда просят и второй документ.

imageВозможно, Вам будет также интересна статья о том, как взять займ на карту без проверок.

Статью о том, как оформить займ без залога, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья о том, можно ли улучшить кредитную историю с помощью микрозайма.

На сайтах банков есть онлайн калькуляторы для расчета не только ежемесячных платежей, но и переплаты.

Отличия потребительского кредитования

imageПотребительский займ имеет отличия от ипотечного или автокредита:

  1. От ипотечного. Условия потребительской ссуды комфортнее ипотеки. В первом случае заемщику не нужно предоставлять залог. Поскольку жилье требует высоких финансовых затрат, выплачивать ипотеку придется долго, вплоть до 30 лет. С потребительским проще: меньше сумма и срок. Но и получаемая выгода не сравнится с новой квартирой.
  2. От автокредита. Необязательно брать целевую ссуду на авто, можно потратить на машину и потребительские средства. Основное отличие в том, что оформлять страхование транспорта необязательно: все по желанию заемщика.

Упрощенная версия кредита

imageУпрощенная версия потребительского займа — это микрозайм. Оформляют такие потребительские займы не только в банках, но и в МФО (микрофинансовых организациях).

От стандартного кредита у микрозайма ряд отличий:

  • оформление микрозайма проходит быстрее. Клиенту не нужно собирать справки о доходах, брать документы с места работы, звать поручителей, закладывать имущество. Требуется только паспорт, реже — дополнительный документ;
  • сумма. В МФО выдают небольшие суммы — до 800 000 рублей. Но чаще заемщики берут ссуды меньше — максимум 300 000 рублей. Сумма обычного потребительского кредита может составлять более 1500000 рублей;
  • простота. Срочность и скорость — основные преимущества займа.

imageВозможно, Вас заинтересует статья о том, как получить займ под залог.

Как оформляется государственный займ, читайте в этой статье.

Недостаток микрозайма – высокая процентная ставка, поэтому необходимо рассчитать сумму платежей заранее.

Как взять

imageСейчас процедура оформления упростилась благодаря интернету. Особенно это касается микрозаймов.

Множество компаний позволяют оформить потребительскую ссуду онлайн. Для этого нужно просто подобрать подходящее предложение, произвести расчеты, узнать сумму платежей.

Затем нужно заполнить форму, где указываются контакты заемщика, личные данные, сумма, официальный ежемесячный доход.

Возьмите на заметку: онлайн-заявки рассматривают быстро: уже в течение часа-двух выносят решение. Деньги могут перечислить как на карту, так и на электронный кошелек. Недостаток — возможная задержка переводов.

В процессе оформления нужно уточнить у сотрудника наличие возможности контролировать задолженность онлайн. Потребительские займы оформляются дольше.

Если нужно купить в кредит бытовую технику, нужно обратиться к представителю банка в магазине. В отделениях банковских учреждений процесс может затянуться из-за очереди.

Чтобы сэкономить время заемщика, банки стали предлагать оформить предварительные заявки. Сделать это можно через интернет. Оформленная заявка рассматривается, после чего клиента приглашают на собеседование с обсуждением отдельных деталей. После подписывают договор.

Заемщику нужно предоставить пакет документов: справки с работы, места жительства, о доходе, паспорт. Если необходимо, позвать поручителя. Но большинство современных банков уже не требуют поручителя или залог: оформить потребительскую ссуду можно одному заемщику.

Как только договор подписан, заемщик получает средства. Их могут перевести также на карту, электронный кошелек. Трудный момент: выплачивание платежей. Можно отдавать заем равными платежами, а можно погасить его досрочно.

Следует знать: потребительские займы — самый распространенный вид кредитования.

Людей привлекает простота оформления и возможность использовать деньги по своему назначению. Но необходимо все обдумать, поскольку невыплаты грозят обернуться штрафами.

Как взять потребительский займ, смотрите советы в следующем видео:

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий