Денежные переводы «Свифт» – преимущества, недостатки, комиссии системы

У клиентов Сбербанка, ожидающих поступления денег из-за рубежа, контрагент для совершения перевода запрашивает несколько реквизитов. Часть из них интуитивно понятны (включая номер расчетного счета, фамилию получателя и т. п.). Чаще всего вызывает непонимание такой атрибут получателя, как SWIFT код Сбербанка России. Зачем он нужен, как присваивается, что означает каждая его позиция – обо всем этом ниже.

Что такое SWIFT переводы

Чтобы разобраться, что такое SWIFT код банка Сбербанк, сначала следует обратиться к истории. После Второй мировой войны бурно развивалась мировая торговля и производственная кооперация, происходил лавинообразный рост межгосударственных банковских переводов. Выполнялись они с помощью телеграфа и почты, что приводило к задержкам платежей и путанице с доставкой денег адресату. Назрела необходимость создания новой платежной системы, которой и стал СВИФТ. К середине семидесятых годов прошлого столетия банки стали объединяться в систему, в которой каждому учреждению стал присваиваться уникальный код, состоящий из латинских букв (иногда цифр).

Структура кода имеет вид ZZZZXXWWYYY. Каждая группа символов несет свое назначение.

Символы ZZZZ присваиваются каждому банку чаще всего в виде созвучия его сокращенному наименованию. Для некоторых крупных учреждений России индивидуальные идентификаторы выглядят так:

  • «Газпромбанк» – GAZP;
  • ВТБ 24 – CBGU;
  • «Мособлбанк» – MOBK;
  • «Сберегательный банк» – SABR.

Буквы XX означают страну:

  • RU – Россия;
  • DE – Германия;
  • AU – Австралия;
  • CN – Китай и т. д.

WW – определяют расположение учреждения внутри страны. Для Сбербанка России:

  1. 2K – Северо-Западный банк СБ РФ;
  2. 66 – Байкальский банк СБ РФ;
  3. U8 – Дальневосточный банк СБ РФ и т. д.

Сочетание YYY не обязательно, и может уточнять конкретное подразделение:

  • VLD – филиал банка в городе Владивостоке;
  • BRB – филиал банка в городе Биробиджане;
  • 920 – филиал банка в Калининградской области и т. д.

Можно «собрать» СВИФТ для Калининградского отделения Северо-Западного банка Сбербанка России, он будет выглядеть как SABRRU2P920. Этим способом каждому финансовому учреждению присваивается свой буквенный «индекс», что исключает ошибку адресации при выполнении денежного перевода.

Мнение эксперта Анастасия Яковлева Банковский кредитный эксперт Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Среди преференций данной системы также следует выделить:

  • низкую стоимость переводов;
  • разветвленную сеть финансовых учреждений, охваченных системой SWIFT;
  • возможность расчета в широком спектре мировых валют;
  • отсутствие максимального порога, ограничивающего сумму перечислений.

Важно! Максимальный порог на перевод системой не устанавливается, но может быть установлен страной, с территории которой выполняется отправка денег.

Указание SWIFT кода Сбербанка России является обязательным только при международных расчетах, для переводов внутри России следует использовать идентификатор БИК (ПАО «Сбербанк» присвоен код 044525225). Оба кода можно узнать на официальных ресурсах банков в интернете или посетив филиал учреждения.

Система позволяет выполнять переводы финансовых средств как между банковскими счетами, так и наличными от физических лиц на банковский счет или с банковского счета с получением в пункте назначения кэшем. И совсем недавно Публичное акционерное общество «Сбербанк» запустило услугу онлайн перевода через СВИФТ.

Сроки и комиссия за переводы

Как и любая платежная система, SWIFT существует за счет комиссий, взимаемых при выполнении переводов. Комиссию взимает каждый банк, участвующий в цепи следования денег от отправителя к получателю, и сбор устанавливается каждым учреждением индивидуально. Величина сбора для Сбербанка приведена в таблице. Взимаемая сумма одинакова для перевода на банковский счет и для получения наличных денег.

Валюта перевода Комиссия СБ РФ Средний срок прохождения платежа Размер сбора,%
Российские рубли Не менее 50 р.

Не более 1500 р.

1-3 рабочих дня 2
Валюта других государств Не менее 15 USD

Не более 200 USD

 1-3 рабочих дня 1

Важно! Цепочку банков, через которую пойдет платеж, не всегда возможно определить заранее, поэтому общая сумма сбора также может быть непредсказуемой.

Для того, чтобы платеж дошел до получателя в полном объеме, необходимо выбрать один из способов:

  • перевести деньги в заведомо большем размере;
  • воспользоваться сервисом FULLPAY от СБ, который гарантирует получение адресатом заявленной суммы, даже если итоговая комиссия окажется выше стоимости оплаты услуги.

Как перевести деньги из Сбербанка в другой банк

Для перевода финансов из СБ в зарубежное учреждение, потребуется запросить у контрагента следующие сведения:

  1. Номер счета в банке получателя. Если перевод совершается в какую-либо страну Евросоюза, то потребуется IBAN-код, состоящий из 34 цифр. Такая же система существует в ряде других странах.
  2. Фамилию и имя получателя в латинском написании. Это относится и к контрагентам, в странах которых принято написание кириллическим шрифтом (Болгария, Украина).
  3. Атрибуты банка: СВИФТ-код, наименование банка либо филиала, город и страна назначения.
  4. Если у банка, где контрагент ожидает получение платежа, не открыт корреспондентский счет в Сбербанке РФ, а перевод совершается в российских рублях, также следует предоставить SWIFT-code банка-посредника, а также номер его корреспондентского счета в СБ.

Эти данные следует сообщить сотруднику СБ. Перевод будет осуществлен по предъявлении паспорта. Все это применимо к переводам из любого банковского учреждения РФ.

Как получить деньги по SWIFT переводу в Сбербанке

Для получения финансовых средств от зарубежного контрагента с помощью SWIFT перевода в Сбербанк, ему потребуется направить сведения по следующим позициям:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

  1. Receiver’s correspondent:
  2. если перевод осуществляется в евро, как в наличной, так и в безналичной формах, следует указать банк Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main и его свифт DEUTDEFF;
  3. если перевод выполняется в долларах в этой позиции надо указать The Bank of New York Mellon, New York и его код IRVTUS3N.
  4. В графе Account With Institution указывается Сберегательный банк в виде SBERBANK, MOSCOW, а также его код SABRRUMM.
  5. В раздел Beneficiary Customer вносятся сведения о получателе. Если деньги переводятся на счет в банке, то следует вписать:
  6. номер банковской карты, куда будут зачислены деньги, или номер счета (20 цифр) – стандарт IBAN из 34 цифр в России не используется;
  7. ФИО и паспортные данные получателя;
  8. страну – Россия;
  9. город, где расположен офис банка.

Если запланировано получение наличных, то номер счета вписывать не надо, вместо этого должны быть указан номер отделения СБ, где адресат получит деньги.

Важно! Выдача наличной валюты, отличной от USD и EUR, возможна не в каждом офисе СБ. Перед отправкой перевода следует уточнить этот момент.

Список SWIFT-кодов филиалов Сбербанка

Каждый филиал СБ РФ имеет собственный свифт вида SABRRUXXYY. Каждая группа символов имеет значение:

  • SABRRU – общая часть для всех филиалов СБ;
  • XX – регион расположения филиала;
  • YYY – город расположения офиса (может отсутствовать).

Так, Приморское отделение Дальневосточного банка СБ в г. Владивостоке имеет свифт SABRRU8KVLD, а Калининградское отделение Северо-Западного банка СБ – SABRRU2P920. С полным списком кодов, состоящим из 25 позиций, можно ознакомиться на официальном сайте СБ, а узнать SWIFT код Сбербанка конкретного филиала можно, посетив офис банка.

При совершении международных банковских платежей между российскими и зарубежными партнерами, финансовые подразделения компаний запрашивают друг у друга платежные реквизиты, в том числе SWIFT код Сбербанка России. Делается это для того, чтобы воспользоваться международным сервисом СВИФТ, основная задача которого в том, чтобы платеж попал строго по назначению. Что такое swift код банка Сбербанк, зачем он нужен, его структура, система присвоения кодовых сочетаний подразделениям СБ – тема данного обзора.

Содержание

Что такое переводы по системе SWIFT

В связи с увеличившимся в послевоенный период международным товарооборотом, назрела необходимость создания международной платежной системы, позволяющей быстро и безошибочно производить межбанковские переводы между учреждениями многих стран.

Почта и телеграф, используемые до этого для подобных целей, с насущными задачами не справлялись, и в семидесятые годы 20 века была создана система SWIFT. В нее тогда входило 200+ банков из разных стран Европы и Америки. Новая структура показала свою эффективность и стала быстро расти. Сейчас в нее входят не менее 7000 учреждений из 190 стран мирового сообщества.

image

Каждому банку, входящему в сеть, присвоен идентификационный код из букв (и цифр), имеющий установленную структуру вида: ХХХХYYZZWWW

8 или 11 букв (иногда в код входят цифры) означают:

  • XXXX – наименование банка, сокращенное название латиницей (для СБ – SABR, для Альфа-банка – ALFA и т. п.);
  • YY – страна (для Сбербанка RU, для китайских банков CN, для германских – DE и т. п.);
  • ZZ – два символа, означающие местонахождение учреждения внутри страны (TN – Тюменская область, 8K – Дальний восток, другие российские регионы также имеют свое обозначение).
  • WWW – идентификатор подразделения банка, этот элемент может отсутствовать в коде.

Для головного отделения СБ в Москве полное сочетание будет имеет вид SABRRUMM. Узнать код для других учреждений можно на соответствующих ресурсах в интернете.

Важно! Код уникален для каждого банка и подразделения, и этот способ обеспечивает безошибочность переводов денег.

Прочие преимущества системы:

  1. Низкая комиссия. Системы типа Western Union устанавливают сбор намного выше.
  2. Широкий выбор доступных валют.
  3. Широкая сеть банков, подключенных к СВИФТ.
  4. Не устанавливается максимальная пороговая сумма (но этот потолок может устанавливать каждая страна).

image

Деньги в СВИФТе могут переводиться:

  • между банковскими счетами;
  • наличными на банковский счет;
  • с банковского счета в наличный платеж.

СВИФТ используется только для международных расчетов, для переводов внутри страны роль идентификатора выполняет БИК, позволяющий однозначно определить учреждение, куда должны быть направлены деньги.

Тарифы на переводы

За перевод денег в системе СВИФТ каждый банк взимает комиссию и устанавливает ее индивидуально. Размер сбора за Swift перевод в Сбербанке составляет:

Валюта Рубли РФ Иностранная валюта
Срок исполнения перевода 2 дня 2 дня
Максимальная сумма Без ограничений Без ограничений
Возможность отмены перевода Есть Есть
Комиссия за перевод 2%

мин. 50 р.

макс. 1500 р.

1%

мин. 15 дол.

мак. 200 дол.

Перевод в большинстве случаев производится через цепочку банков, каждый из которых взимает свою комиссию. Суммарный сбор предсказать можно не всегда, поэтому следует переводить суммы с небольшим запасом. Также СБ предоставляет услугу FULLPAY, при оплате которой все комиссии будут оплачены финансовым учреждением даже в том случае, если их сумма будет выше цены услуги.

Как перевести деньги по SWIFT

Для перечисления денег из банка в банк с использованием СВИФТ, требуется предоставить оператору финансового учреждения определенный набор данных.

Важно! В 2021 году публичное акционерное общество Сбербанк запустило систему переводов через СВИФт в режиме онлайн платежей.

Из Сбербанка в другой банк

Для Swift перевода из Сбербанка в иностранный банк надо запросить у получателя данные:

  1. Номер банковского счета получателя. В странах-членах Евросоюза номер состоит из 34 цифровых символов (IBAN-код). Такой же стандарт существует в некоторых других странах.
  2. Фамилию и имя получателя. Они должны быть написаны латиницей, даже если получатель имеет гражданство РФ.
  3. Банковские реквизиты: СВИФТ-код, наименование финансового учреждения, страна и город.
  4. Если валюта перевода – Российский рубль, а банк назначения не открыл корсчет в Сбербанке РФ, дополнительно надо предоставить SWIFT-code банка, выступающего посредником, и номер его корреспондентского счета.

Эти данные следует сообщить оператору СБ, также потребуется предоставить ему паспорт.

Из другого банка в Сбербанк

Чтобы из зарубежного банка переслать деньги в Сберегательный банк, следует предоставить следующие атрибуты:

  1. Receiver’s correspondent:
  2. для переводов в евро (наличных и безналичных) в этой графе указывается Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main (его код DEUTDEFF);
  3. для переводов в долларах (наличных и безналичных) в этой графе указывается The Bank of New York Mellon, New York (его код IRVTUS3N).
  4. Account With Institution – указать SBERBANK, MOSCOW (swift-код сбербанка SABRRUMM).
  5. В случае зачисления средств на счет получателя в графу Beneficiary Customer следует внести:
  6. номер счета получателя, состоящий из 20 цифровых символов или номер банковской карты;
  7. ФИО получателя;
  8. данные его паспорта;
  9. страну (Россия);
  10. город.
  11. Если предполагается получение наличных, вместо номера счета нужен номер отделения СБ РФ, где предстоит выдача денег. Возможность получения наличных в валютах, отличных от доллара и евро (GBP, CNY, CHF, JPY), необходимо предварительно уточнять в офисах банка.

Важно! IBAN-код при выполнении переводов из-за рубежа в РФ указывать не надо, так как в России данный стандарт не используется.

Список SWIFT кодов филиалов Сбербанка для перевода из-за рубежа

Общий вид swift кода Сбербанка России имеет вид SABRRUXXXXX, где:

  • SABRRU – общая часть кода для всех учреждений Сберегательного банка РФ;
  • XXXXX – от двух до пяти символов, которые определяют конкретное подразделение.

В таблице приведены значения индивидуальных идентификаторов для некоторых подразделений старейшего финансового учреждения России.

Идентификатор Филиал
8K Головное отделение Дальневосточного банка (ДБ) СБ РФ
8KBLG Благовещенское отделение ДБ СБ РФ
8KUSR Уссурийский филиал ДБ СБ РФ
MMTN1 Западно-Сибирский банк (ЗСБ) СБ РФ
MMPC1 Западно-Уральский банк (ЗУБ) СБ РФ

Полный СВИФТ для филиала СБ в Благовещенске имеет вид SABRRU8KBLG, а для офиса ЗСБ в городе Тюмени SABRRUMMTN1.

Вопрос, как узнать swift код отделения Сбербанка, решается просто. С исчерпывающим перечнем кодов из 25 позиций можно ознакомиться на официальном сайте СБ в интернете. Эти коды и потребуется указывать при перечислении денег из зарубежных банков.

Каждый день в мире совершается огромное количество денежных переводов между разными странами. Такие транзакции затрагивают жителей разных стран и обеспечивают стабильное развитие происходящих бизнес-взаимодействий между компаниями. Использование развитых инновационных технологий затронуло и эти процессы, усовершенствовав международные технологии и создав Свифт-транзакции.

Благодаря усовершенствованной Swift-системе, межбанковские денежные переводы приобрели оперативность и максимальное удобство. Благодаря такой технике клиенты могут отправлять денежные средства буквально во все мировые страны. Но, чтобы пользоваться данным сервисом, следует знать, как работает система Cвифт, что это такое и каковы требования к проводимым транзакциям.

Свфит-система является надежным и удобным способом совершения международных денежных переводов

Содержание

Система Свифт Swift: что это такое понятие и предназначение

Сервис международных отправлений Свифт появился в 1973 году специально для объединения в одну крупную сеть банковских представительств Европы и Америки. С ее помощью пользователи получили возможность совершать транзакции в любой валютной единице на максимально удобных и экономичных условиях.

Перевод Свифт позволяет в наиболее короткие сроки осуществлять денежные транзакции между разными государствами. Эта система уже смогла объединить более 250 стран.

Центральный офис компании находится в Бельгии. На данный момент к сервису подключились более 15 000 различных организаций. Ежесуточно с ее помощью осуществляются миллионы переводов. Услуги этого сервиса чрезвычайно востребованы среди биржевых работников, депозитариев и брокеров. Аббревиатура Свифт расшифровывается следующим образом: «Сообщество межбанковских финансовых мировых телекоммуникаций».

Главные задачи сервиса

Данный сервис позволяет с высокой скоростью производить транзакции, причем с минимальными потерями от клиентов на оплату комиссионных затрат. Для перевода требуется указать лишь точные реквизиты получателя и счетов. Для полноценной работы с сервисом также необходимо знать и точный банковский код. Например, выясняя, что такое Swift код банка и для чего он нужен, можно провести аналогию с принятым в РФ БИК банковских структур. Проведение платежей с помощью Свифт-сервиса гарантирует клиентам абсолютную финансовую защиту перечислений и повышенный уровень безопасности платежей.

Суть сервиса

Использовать Свифт могут как организации, так и частные (физические) лица, индивидуальные предприниматели. Важным и основным правилом правильного применения сервиса – это точное указание банковского Swift-кода, куда планируется перевести средства. Для проведения таких платежей не требуется обязательно оформлять какой-либо отдельный счет, финансовые операции проводятся при помощи использования транзитных счетов.

К основным особенностям данной системы платежей относится удлиненный срок перевода и меньшие тарифы (в сравнении с сервисами мгновенных переводов, таких, как Контакт или ВестернЮнион). В среднем для получения денег, отправленных через Свифт, уходит до 1–7 суток. Стоит знать и такие условия Swift, как:

  1. Низкие тарифные ставки. При совершении перевода с отправителя взимается определенные комиссионные. В среднем их стоимость составляет 10-20$ за одну транзакцию.
  2. Единица расчета. Транзакции разрешается проводить в разных валютах, но наиболее распространенными и удобными для переводов являются ЕВРО и доллары.
  3. Ограничение. Стоит понимать, что каждая страна имеет собственные законы и правила. К ним относятся и лимиты, установленные на такие перечисления.

Читайте также:  Безрисковая ставка: что это такое

Преимущества и недостатки

Также стоит знать, что использование Свифт-сервиса для отправки онлайн-переводов, обладает и собственными плюсами и минусами. К несомненным достоинствам данного сервиса можно отнести:

  • повышенная степень безопасности при совершении платежей;
  • ускоренный процесс обработки перевода;
  • отсутствие лимита денежных средств при совершении перечислений между странами;
  • возможность использования любых видов валютных единиц;
  • минимальный размер комиссионных;
  • получение денежных переводов практически в любой точке мира (при наличии в городе банковских организаций);
  • обеспечение финансовой защиты транзакций, то есть сервис несет полную компенсацию возможных финансовых потерь в случае каких-либо технических сбоев.

При работе со Свифт-сервисом имеются и некоторые негативные нюансы. В частности, перечисление иногда может исполняться слишком долго. А в случае вовлечения в процесс транзакции нескольких банков, есть вероятность появления ошибок.

Структура действия Свифт-системы

Особенности функционирования сервиса

Прежде всего, участнику перевода следует знать, о Swift, что это в банковских реквизитах и как его правильно указывать. Также следует учитывать, что все международные перечисления, в том числе и Свифт, регламентируются ФЗ за №173 («О валютном регулировании и валютном контроле»).

Общие правила

Работа с сервисом международных переводов требует знания определенных условий. Без их выполнения с отправкой перечислений возникают сложности. Это следующие правила:

  1. Заполнение реквизитов необходимо производить на английском языке. Лучше предварительно попросить точные данные у банка-получателя. Причем стоит сделать запрос на получение сканкопии, дабы исключить некорректность последующего ввода данных.
  2. Есть возможность провести транзакцию с применением своего собственного банковского счета или простой перевод (без использования/указания счета). Но стоит знать, что в данном случае стоимость комиссии будет выше.

Если клиент часто пользуется системой Свифт-переводов, рекомендуется открыть в банке-отправителе счет, тем самым экономя на стоимости услуг. Для проведения запланированной транзакции, следует знать некоторую информацию:

  • точное наименование финансового учреждения и Свифт-код банка;
  • реквизиты и полное обозначение банка-корреспондента (и его Swift-код);
  • р/счет получателя перечисления либо транзитный счет (если у адресата счет отсутствует);
  • точная информация о получателе денег (если не указывается счет, то следует знать не только Ф.И.О, но и паспортные данные адресата).
Сервис международных переводов Свифт был создан в 1973 году

Тарификация, сроки

Каких-либо единых тарифных ставок, принятых в данном сервисе нет. При отправке платежей следует учитывать принятые нормы в банках-получателях перечислений. Каждая финансовая структура устанавливает собственные расценки на такие операции. Наиболее часто используется двусторонняя проплата (при отправке, а также получении отправления). Но даже такая итоговая стоимость услуг оказывается намного ниже, чем взимания, установленные сервисами мгновенных переводов.

Низкие услуги по тарифам, возможность перевода крупных денежных сумм являются главными причинами того, что Свифт-сервис используется наиболее часто остальных систем переводов.

Стоимость услуг

При использовании Swift-сервиса в России, дополнительно взимаемую комиссию уплачивает отправитель. Ее размер зависит от стандартов банковской организации, через которую производится перевод. В частности:

  1. ВТБ. Внешторгбанк берет комиссионные в 1,50% от общей стоимости отправки (но не менее чем 1,5 валютные единицы и до 350 у.е.).
  2. Сбербанк. Снимает с отправителя 1,00% (от 15 и до 200$), при отправке рублевого перевода размер комиссионных составляет до 2,00% (не менее 50 и не более 1 500 руб. за одну транзакцию).
  3. Банк Открытие. Забирает до 1,00%, но не меньше 30 у.е. Сбор-максимум составляет 200 ЕВРО или американских долларов.

Читайте также:  Где находится держатель карты Сбербанка

При отправке денег из России через Свифт-сервис процедура занимает в среднем около суток. Максимальный срок получения средств составляет 7 дней. Это время непосредственно зависит от особенностей транзакции (а именно с использованием р/счета либо без него).

Главные преимущества работы с сервисом

Лимиты и ограничения

При отправке денежного перевод из России, клиенту следует знать установленные в нашей стране правила использования Swift-системы. А именно:

  • сумма-максимум к отправке по одной транзакции: 5 000$ (через один банк);
  • ограничения по уровню платежа снимаются, если получателем является близкий родственник;
  • также нет ограничений по суммам транзакция, если адресат не резидент РФ (иностранный подданный).

Российским законодательством предусмотрено, что денежные операции по Свифт-переводу должны осуществляться с р/счета отправителя. Но есть и исключения:

  • при валютной транзакции близкому родственнику (либо супруге/супругу);
  • при получении валюты по наследству или дарственной.

Также следует знать, что при отправке валюты, от клиента потребуется предоставить документы, подтверждающие назначение платежа (его также следует указывать и при оформлении платежного документа). Также потребуется сохранять все документы, касающиеся перевода не менее чем 3 года.

Процедура отправки средств

Если клиент решил воспользоваться данной ПС, стоит отдельно знать всю специфику схемы, как именно проходит процедура отправки. Она заключается в следующих шагах:

  1. Посетить банк, который является участником Свифт-системы (кстати, подавляющее большинство российских банков входят в этот список).
  2. Сообщить работнику детали и нюансы перевода (это касается использования р/счета для отправки).
  3. Предоставить банковскому служащему заявку на осуществление перевода. Заявление следует оформлять на бланке установленной банком формы.
  4. Внести в банковскую кассу сумму к переводу (комиссионные удержат из внесенных средств).
  5. Получить квитанцию о совершенной транзакции и сохранить полученный документ.
Свифт является наиболее надежной системой международных переводов

Получение перевода

Прежде чем спешить в банк за получением Swift-перевода, стоит удостовериться, что деньги действительно прибыли (нужно учитывать, что время перевода может достигать и недели). Информацию о поступлении стоит уточнить по телефону банковского отделения. Также эти сведения появляются в личном кабинете сайта банка. Непосредственное получение перевода происходит по таким шагам:

  1. Нанести визит в банк, куда отправлены средства. Если перевод проведен без использования р/счета, прийти можно в любое банковское отделение.
  2. Служащему отделения необходимо предъявить паспорт и получить деньги.
  3. Если комиссионные не были списаны с отправителя, их снимут при получении средств адресатом.
  4. Деньги получателю вручают в той валюте, в которой был оформлен перевод, при необходимости их можно сразу обменять на валюту страны, по действующему курсу.

Если по Свифт-переводу необходимо получить крупную сумму денег, стоит заранее заказать в банке их получение. Иногда в кассах просто не хватает средств для выплаты.

Выводы

Переводы с использованием Swift-сервиса, по мнению аналитиков, являются оптимальным, удобным и выгодным способом отправки денежных средств в зарубежные страны. Если данная система используется активно и регулярно, то лучше открыть собственный р/счет, чтобы минимизировать размер комиссии и ускорить процесс обработки данных и конечное получение средств.

Ранее, в статье о международной системе SWIFT, мы рассмотрели преимущества и недостатки платежной системы свифт, тарификацию, а также причины, по которым платеж будет обрабатываться долго. Теперь самое время поговорить о правилах заполнения платежей для отправки по системе swift, а также рассмотреть подробно вопрос о санкциях.

Предварительно хочу сразу предупредить, что информация о правилах заполнения сообщений SWIFT – тема для сотрудников банка, и вряд ли сильно заинтересует обывателей. Тем не менее, банков сейчас у нас великое множество, и иметь представление о том, что за фрукт – свифт перевод, и как правильно оформить сообщение, не помешает никому.

Как уже говорилось в предыдущей статье, платеж по свифт – это телеграмма. Это означает, что при заполнении реквизитов необходимо четко соблюдать стандарты SWIFT, а еще придерживаться правила: «не наболтать лишнего, но и не упустить важного».

Содержание

Понятие «сообщение МТ103» (коммерческий перевод)

В системе свифт используется великое множество типов сообщений. Каждое сообщение имеет свою кодировку и предназначено для обмена информацией по конкретным операциям для конкретного типа бизнеса.

Перевод денег от клиента к клиенту банка, будь этот клиент хоть юридическим хоть физическим лицом, называется коммерческим платежом, который в системе swift  оформляется типом сообщений МТ103 (МТ – message type).

Подробные правила заполнения абсолютно всех типов сообщений описаны на сайте https://www.swift.com. Поскольку наша с вами задача – не углубляться в теорию, а разобраться с правилами, имея лишь общее представление о свифт переводах, попробуем в общих чертах описать требования.

Основные поля сообщения МТ103

Итак. При заполнении сообщения МТ103 первое, что необходимо определить – кто будет получателем сообщения (Receiver). Это как на почтовом конверте заполнить графу «Кому».

Как правило – в этой «графе» проставляется swift-код банка корреспондента. То есть сообщение будет отправлено на банк корреспондент, обслуживающий банк отправителя. Другими словами свифт сообщение МТ103 – это распоряжение банка отправителя банку корреспонденту списать деньги с корреспондентского счета и отправить их согласно реквизитам, указанным в МТ103.

Далее заполняются такие поля:

  • референс сообщения (Sender’s Reference),
  • валюта перевода (Currency)
  • сумма перевода (Transaction amount),
  • дата валютирования (Value date).

Референс сообщения простыми словами – это порядковый номер операции, присвоенный операционной системой банка-отправителя сформированному свифт сообщению.

Дата валютирования – это дата, в которую банк-корреспондент спишет деньги с корреспондентского счета банка отправителя и отправит их согласно реквизитам. Понятие «дата валютирования» введено в силу природных обстоятельств и для того, чтобы банки-корреспонденты могли зарабатывать дополнительные комиссии при переводе денежных средств.

Под «природными обстоятельствами» подразумевается разница в часовых поясах: если банк отправителя и банк корреспондент находятся в разных поясах, и если в стране банка-корреспондента ночь, а в стране банка отправителя – день, то выполнить платеж «одним днем» банк корреспондент не сможет.

В тоже время, если банк отправителя все-таки нуждается в отражении операции своим текущим днем – тогда банк-корреспондент отправит сообщение, когда у него наступит «утро», но со «вчерашней» датой валютирования, взяв при этом немалую комиссию («back value charge» комиссия может составлять $300).

Финансовые поля в форме свифт сообщения

Далее переходим к основным финансовым полям сообщения:

  • Отправитель перевода (Ordering Customer)
  • Банк отправителя (Ordering Institution)
  • Банк-корреспондент банка отправителя (Sender’s Correspondent)
  • Банк-корреспондент банка получателя (Receiver’s Correspondent)
  • Банк получателя (Account With Institution)
  • Получатель (Beneficiary)
  • Детали платежа (Remittance Information)

Из перечисленных реквизитов, выделим два самых любопытных. Это: Банк-корреспондент банка отправителя (Sender’s Correspondent) и Банк-корреспондент банка получателя (Receiver’s Correspondent). Выше говорилось о том, что получателем сообщения, как правило, является банк корреспондент.

Но бывают и другие ситуации, когда свифт сообщение направляется напрямую на банк получателя. Для этого и существуют поля в свифт сообщении, в которых указывается полный маршрут платежа.

Не будет лишним напомнить, что во всех полях, где фигурирует такой реквизит как Банк – указываются свифт-коды. Что касается реквизита «Детали платежа» — как показывает практика, крупные банки корреспонденты любят, чтобы операция по переводу денежных средств, проводимая через них, была им понятна и законна.

То есть в деталях обязательно нужно упомянуть номер и дату контракта/инвойса/агримента, а также указать, за что осуществляется перевод (за товары, продукты, металл, газ и т.д.).

Взимание комиссий в зависимости от их типа в свифт переводе

Еще одним  важным реквизитом свифт сообщения является поле:

  • Детали комиссии (Details of Charges) .

Важным — потому что именно благодаря этому полю сумма платежа либо дойдет до получателя целиком, либо будет урезана банками посредниками. Все зависит от того, какое кодовое слово будет стоять в этом поле.

Кодовые слова в деталях комиссии свифт сообщения:

  • OUR
  • SHA
  • BEN

Разберем подробно, что означает каждое из них.

OUR – подразумевает «комиссия за счет отправителя». То есть все расходы по свифт переводу берет на себя отправитель. Раннее, на заре внедрения SWIFT системы это правило действительно работало: все банки посредники, принимающие участие в переводе денежных средств, действительно сохраняли сумму перевода, не «откусывая» свои комиссии. И отправитель, поставив такой тип комиссии и оплатив комиссии в своем банке, был уверен, что сумма перевода дойдет целиком до получателя.

Однако настали времена, когда многие банки, зачастую американские, стали пренебрегать этим правилом. И обрабатывая транзакцию в своей системе, меняли тип комиссии с OUR на SHA, попутно отщипнув свою комиссию с суммы перевода.

С чем это связано, я расскажу дальше. А пока объясню: как все-таки застраховаться от таких ситуаций, чтобы сумма перевода дошла целиком до получателя? Те же американские банки корреспонденты придумали такую услугу как «гарантированное OUR», за которую они взимают дополнительную комиссию ($20-$30). При этом они гарантируют доставку суммы перевода получателю в полном объеме.

А что же Европейские банки-корреспонденты? В старой доброй Европе правила, установленные платежной системой свифт, чтят и соблюдают, поэтому отправляя перевод в Евро и обозначая детали комиссий OUR – будьте уверенны: сумма перевода дойдет в полном объеме.

SHA – подразумевает «совместная оплата комиссий отправителем и получателем». То есть комиссии на стороне банка отправителя оплачивает отправитель, остальные комиссии (комиссии банков посредников, а также комиссию банка получателя) – оплачивает получатель.

Банки посредники в таком случае будут удерживать свои комиссии из суммы платежа. Если говорить о размерах удерживаемых комиссий: то тут аппетиты банков непредсказуемы. Известны случаи удержаний, достигавшие $200.

BEN – подразумевает «все комиссии за счет получателя». При таком типе комиссии все участники маршрута платежа, включая банк отправителя вполне законно удержат свои комиссии. Тут к компании банков посредников подключается и банк отправителя, который также удержит из суммы платежа комиссию, как правило, большую чем, если бы платеж оформлялся с деталями комиссий OUR.

Ну что ж, мы подошли к завершению нашего разговора о реквизитах коммерческих переводов по SWIFT типа МТ103. И теперь переходим к самому загадочному вопросу – о международных санкциях.

Международные санкции

В настоящее время есть четыре основных санкционных программы и бесконечное количество внутригосударственных, локальных, отраслевых, индивидуальных для финансовых институтов и т.д. санкционных программ. Четыре основных это:

  • OFAC (Office of Foreign Assets Control)
  • European Union Sanction List
  • HM Treasury Sanction List
  • United Nations Security Council (UNSC) Sanctions

Разберем каждую отдельно и попробуем определить какие риски существуют при совершении денежных переводов по свифт.

OFAC —  Управление по контролю за иностранными активами (Office of Foreign Assets Control) США Департамента казначейства: управляет и обеспечивает соблюдение экономических и торговых санкций, основанные на внешней политике США. Санкции нацелены на зарубежные страны, режимы, финансовые институты, организации, подозреваемые в финансировании терроризма, торговле наркотиками, распространении массового оружия и т.д.

European Union Sanction List  — санкции ЕС, принятые Советом Европы «Общей внешней политики и политики безопасности» — верховного органа власти ЕС, которые действуют на территории Евросоюза. Сводный список санкций ЕС включает все виды санкций Евросоюза, санкции, введенные ООН,  а также автономные санкции, направленные на борьбу с финансированием терроризма, распространением ядерного оружия, нарушением прав человека режимами третьих стран.

HM Treasury Sanction List – санкционные списки, установленные Казначейством Великобритании.

United Nations Security Council (UNSC) Sanctions – санкции, принимаемые СБ ООН в отношении государства, или его части или персонально физических лиц.

Помимо перечисленных санкционных списков, как уже говорилось, существует множество других санкционных локальных программ разных стран и организаций:

AU — Australia Department of Foreign Affairs and Trade

AU — DFAT Iran Specified Entities Lists

CA — Canada Office of the Superintendent of Financial Institutions

CA — Department of Foreign Affairs and Trade

EU — European Commission Official Journal

EU — Europe Countries Embargoes

FR — France Journal Officiel Français

HK — Hong Kong Monetary Authority

JP — Japan Ministry of Finance

NZ — New Zealand Police

SG — Singapore Monetary Authority of Singapore

CH — Switzerland Secrétariat d’Etat à l’Economie

GB — HMT Investment Ban list

GB — HMT Countries Embargoes

UN — UN Countries Embargoes

US — Denied Person List

US — FinCEN

US — US Countries Embargoes

И даже это – не полный перечень. К перечисленным направлениям следует добавить локальные внутрибанковские ограничительные меры банков-корреспондентов. Что бы было понятно: есть официальные списки стран и международных организаций и объединений, а есть внутренние списки, установленные внутренней политикой того или иного банка-корреспондента.

И если при осуществлении перевода денежных средств банк, который Вас обслуживает, в силах обезопасить операцию, то исключить применений каких-либо мер к платежу банком-корреспондентом ни один банк не в силах. Это связано с тем, что ни один банк-корреспондент не раскрывает тайны своей «внутренней политики».

Списки и принципы формирования этих списков – тайна за семью печатями. В общих чертах я вижу две причины:

  • Упоминание какого-либо объекта в официальных санкционных списках с пометкой «and any of its affiliates and subsidiaries» (и любой из его филиалов и дочерних компаний), благодаря которой любая компания, подозреваемая как «дочерняя» также подпадает под санкции.

Крупные иностранные банки постоянно мониторят официальные списки и формируют собственные списки опосредованных участников санкционных программ. Здесь могут оказаться и персоналии, которые является родственниками лицам, упомянутым в официальнх списках. Лично видела списки, в которых упоминалась «первая жена брата персоны, внесенной в официальный санкционный список».

  • Так называемые «ложные совпадения». То есть, предположим, что в какой-то момент были наложены санкции на террористическую организацию, имеющую название «Marine Shipping Company» в связи с подозрением в связях с  террористами (надеюсь, все помнят истории с сомалийскими пиратами).

После этого Compliance Department банка корреспондента принимает решение не исполнять платежи, в которых упоминается словосочетание «Shipping Company». Платежи просто отказываются в исполнении с причиной: согласно требованиям Compliance Department.

Международные санкции в отношении Крыма

Еще одна очень важная тема, актуальная на сегодняшний день – это санкции в отношении Крыма. 19 декабря 2014 года президент США Барак Обама подписал исполнительный ордер 13685 (Указ). Этот документ запрещает любую финансовую активность, затрагивающую Крым, включая: прямые или косвенные инвестиции, оплату любых товаров, услуг или технологий из Крыма, напрямую или косвенно осуществляемую корпорациями или частными лицами.

В связи с его принятием любой платеж, имеющий ссылку на Крымский город, или компанию, которая ранее была зарегистрирована на территории Крыма, может попасть под международные санкции. То есть средства могут быть арестованы, заблокированы либо банк-корреспондент просто откажет в исполнении денежного перевода по свифт.

Как избежать риска отправки «санкционного» платежа?

Самое главное – обращайтесь в крупные банки с надежной репутацией. В каждом уважающем себя банке существуют подразделения финансового мониторинга, а также службы, контролирующие выполнение международных санкций.

Если название Вашей компании или Ваша фамилия созвучны с санкционными объектами или персонами – для пользования платежной системой свифт готовьтесь предоставлять развернутую информацию о Вашей деятельности или автобиографии, поскольку только так Вы сможете «обелить» свою репутацию и совершить свифт перевод (если Вы, конечно, не террорист).

Вот, собственно, и все на тему международных платежей, желаю Вам удачи.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий