Что такое МФО, и какое отношение аббревиатура имеет к банку?

Микрофинансовая организация или МФО – это небанковская компания, которая выдает срочные микрозаймы под проценты физическим и юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям. Осуществлять свою деятельность компания может только после внесения сведений в госреестр МФО.

Существует два вида МФО:

  • Микрофинасовая организация.
  • Микрокредитная компания (МКК).

Получить статус микрофинансовой компании могут:

  1. самостоятельные некоммерческие организации либо партнерства;
  2. юридически лица, зарегистрированные в форме фондов;
  3. небюджетные учреждения;
  4. товарищества;
  5. хозяйственные общества.

Клиентами МФО являются все категории населения. Ввиду упрощенного порядка проверки заемщиков и лояльных требований, получить средства в микрофинансовой организации быстрее и легче, чем в банке. Обычно процедура занимает порядка 5–10 минут и сопровождается подписанием договора, консультированием, выдачей наличных или переводом средств на банковскую карту.

Максимальная сумма, которую можно получить, не превышает 1 млн рублей. При этом компания не имеет права выдавать деньги, если у заемщика уже есть задолженность перед МФО свыше этой суммы (или более 3 млн – для ИП и юридических лиц).

Процентная ставка устанавливается каждой компанией индивидуально, средний диапазон ПСК составляет 365–730% годовых.

Порядок работы МФО регулируется ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» – №151 от 20.07.2010г и «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 05.07.2010г.

Возможности и ограничения МФО

Регистрация микрофинансовой организации позволяет кредитору:

  • изучать документацию и сведения о заемщике, которые нужны при рассмотрении заявки о выдаче займа;
  • отказывать в заключение договоров лицам, запрашивающим средства;
  • вести совместно с выдачей микрокредитов иную деятельность, которая не запрещена законом;
  • привлекать деньги в виде добровольных пожертвований или спонсорских взносов, кредитов, а также иных формах, которые не запрещены законодательством, но учитывают все ограничения;
  • передавать сведения для кредитных бюро об исполнении обязательств заемщиками.

В отличие от МКК (микрокредитных компаний), МФО имеет право привлекать инвестиции от любых физических лиц. Обычно соответствующая информация представлена в виде предложения на сайте МФО.

» alt=»»>

Организациям, осуществляющим микрофинансирование, запрещается:

  • Выдавать займы иностранной валютой.
  • Становиться поручителем по обязательствам своих учредителей.
  • Изменять существенные условия договора микрозайма (процентные ставки, срок действия, комиссионные сборы и штрафы).
  • Работать на рынке ценных бумаг.
  • Взимать штрафы с физических лиц за досрочное погашение обязательств.
  • Отчуждать любое собственное имущество, составляющее более 10% балансовой стоимости, без одобрения такого решения высшим руководством.

Численность МФО за последние годы существо возросла, среди самых популярных можно выделить «Деньга», «Быстроденьги», «Займер», «Platiza».

Материалы по теме:

Отличия займов от кредитов: экономические и правовые основы

15 МФО, которые выдают срочные займы с плохой кредитной историей

11 МФО, где можно взять мгновенный займ на карту «Сбербанка»

12 МФО, где можно срочно оформить онлайн-займ

Возможности получения займа на мобильный телефон

9 МФО, которые выдают займ с беспроцентным периодом

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 05.03.2018 Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты image Потребительский кредит срок рассмотрения 3 дня Бинбанк 10.99% годовых image ОТП Отличный срок рассмотрения 15 минут ОТП Банк 11.5% годовых Кредит наличными срок рассмотрения 1 день Ренессанс Кредит 11.9% годовых На всё про всё срок рассмотрения 2 дня СКБ-банк 11.9% годовых Кредит наличными срок рассмотрения 15 минут Альфа-Банк 11.99% годовых

Комментарии о статье

Комментариев нет. Напишите первый комментарий о статье.

Популярные кредиты с онлайн-заявкой

Газпромбанк лицензия № 354 Кредит от 5% годовых от 100 000 до 5 млн рублей от 13 месяцев до 7 лет Открытие лицензия № 2209 Кредит от 5,5% годовых от 50 000 до 5 млн рублей 24, 36, 48 или 60 месяцев Экспобанк лицензия № 2998 Кредит от 7,9% годовых от 50 000 до 1 000 000 рублей от 12 до 60 месяцев Банк Хоум Кредит лицензия № 316 Кредит 7,9% годовых от 10 000 до 3 млн рублей от 1 месяца до 7 лет

Читайте также: Как взять займ без отказа — 5 советов от эксперта

Если срочно нужны деньги, а до зарплаты еще далеко, остается один выход — оформить кредит или займ. Тут у многих возникает вопрос: «Куда лучше обратиться: в банк или МФО?». Чем работа банка отличается от микрофинансовых организаций и что делают МФО, рассмотрим ниже.

Что такое микрофинансовая организация

МФО (или микрофинансовые организации) — это коммерческие компании, которые кредитуют физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей.

Это не банки, хотя подчиняются Национальному банку Украины.

Главным отличием МФО от банков является их узкая линейка услуг. Микрофинансовые организации могут выдавать только займы. Здесь вы не сможете оформить депозитный вклад, открыть счет или карту, воспользоваться пенсионными программами и другое.

Сегодня в Украине работают больше 680 микрофинансовых организаций, которые отличаются по видам деятельности.

Виды МФО

Все существующие микрофинансовые организации можно разделить на несколько видов в зависимости от формы работы и выдачи займов и кредитов.

По виду оформления кредитов:

  1. Кредитуют только онлайн;
  2. Кредитуют онлайн или в отделении с выдачей займа наличными.

По сумме кредита и внесению залога:

  1. Компании, которые выдают микрозаймы и микрокредиты (до 10 000 грн.) без залога;
  2. Компании, которые выдают большие кредиты (от 50 000 грн.) только под залог недвижимости и другого ценного имущества.

Что делают МФО

Микрофинансовые организации работают в следующих направлениях:

  • Кредитование частных лиц без справки о доходах и залога;
  • Кредитование малого и среднего бизнеса, где сумма кредита варьируется от 50000 до 200 000 гривен;
  • Кредитование индивидуальных предпринимателей;
  • Выдача микрозаймов и микрокредитов (до 10 000 грн) мгновенно.

Как правило, оформление микрозайма или кредита в МФО не занимает много времени. Получить деньги можно, оставив заявку онлайн или предъявив документы в ближайшем отделении МФО. Для оформления займа вполне достаточно паспорта и идентификационного кода.

В некоторых случаях вам придется заполнить анкету, где указать источник и размер дохода, состав семьи и даже профили в социальных сетях. Это необходимо для проверки личности заемщика.

Как МФО поступают с должниками

Многие заемщики полагают, что взятые в МФО деньги можно не возвращать. На самом деле МФО, как и банки, могут требовать возвращения денег с процентами, штрафом и пеней через коллекторские агентства или суд. Поэтому уйти от уплаты долга не получится.

Если вернуть деньги полностью не получается, необходимо обратиться в МФО с просьбой о продлении (пролонгации) срока возврата или написать заявление о реструктуризации долга. В противном случае клиенту придется иметь дело с коллекторами и судом.

Могут ли МФО отказать в кредитовании

Большинство потенциальных заемщиков уверены, что МФО не отказывают в выдаче микрозайма или микрокредита. На самом деле это не так. Каждая десятая заявка на получение денег отклоняется. Самыми распространенными аргументами при отказе выдаче микрокредитов остаются:

  • Наличие неоплаченных долгов и кредитов;
  • Анкета заполнена не полностью или в ней есть ошибки;
  • Плохая кредитная история.

Подведем итог

Микрофинансовые организации, как и банки, работают на основании законодательства Украины и подчиняются Национальному Банку Украины.

Особенности работы МФО:

  1. Микрофинансовые организации предоставляют только кредиты и займы. Вы не сможете открыть здесь счет или депозитный вклад.
  2. Если вы не вернули долг, МФО взыщет его через коллекторские агентства или суд.

Хорошо, когда у человека за спиной есть надежные тылы на случай внезапного финансового кризиса: солидный счет в банке, богатые родственники или друзья, готовые по первому зову открыть свои кошельки. Но если вы не относитесь к редкой категории счастливчиков и не являетесь аскетом, довольствующимся малым, рано или поздно придется искать пути альтернативного финансирования.

Содержание статьи:

О банках мы знаем все, активно пользуемся их продуктами в повседневной жизни и доверяем на хранение свои деньги. Также нам хорошо известно, что получение кредита – процесс не очень быстрый и далеко не всегда успешный, абсолютно непригодный для авральных ситуаций. Хорошо, что сегодня каждый украинец может раздобыть необходимую сумму в МФО, причем максимально быстро и без отказа.

Brobank.уа собрал для вас всю необходимую информацию о микрофинансовых организациях – относительно новом явлении на отечественном рынке финансовых услуг, об основных принципах их деятельности и перспективах развития в Украине.

МФО – это

Привычная нашему слуху аббревиатура одновременно служит определением для трех различных понятий, поэтому приходится исходить из контекста, чтобы понять, о чем идет речь.

  1. МФО – «межфилиальный оборот». Один из основных идентификаторов банка, состоящий из 6 знаков.
  2. Международная финансовая организация.
  3. Небанковское кредитное учреждение.

О последних и пойдет речь в нашей статье. Микрофинансовые организации появились в Украине сравнительно недавно – в 2003 году, а резкий всплеск деятельности пришелся на 2011 год, и с тех пор их количество неуклонно растет, привлекая все новых клиентов заманчивыми слоганами, обещающими мгновенные кредиты наличными только по паспорту.

Каждая МФО является юридическим лицом, предоставляющим за счет собственных средств денежные ссуды гражданам, а также малому и среднему бизнесу. Единственный продукт организаций – микрокредит – предоставляется по упрощенной схеме, обычно это небольшие по объему суммы (3000 гривен для новых заемщиков, максимум 15000 гривен – для постоянных клиентов), которые выдаются на ограниченный срок (до 2 месяцев).

Оформление происходит в двух форматах: непосредственно в офисе компании или же онлайн при равной юридической силе заключенных договоров. Микрозайм можно получить как наличными на руки, так и переводом на банковскую карту.

Займ в Moneyveo

Сумма займа: 15 000 грн.
Срок займа: 1-30 дней
Ставка в день: До 1,7%
Кред. история: Любая

Подробнее

Политика микрокредитования выстраивалась с учетом потребностей людей, которые нуждаются в заемных средствах, но не имеют возможности прибегнуть к услугам банковских организаций. Причин тому может быть множество:

  • отсутствие официального места работы;
  • неимение залога или поручителя;
  • недостаточно качественная кредитная история;
  • немедленная потребность в заемных средствах, пришедшаяся на нерабочее время;
  • невозможность личного присутствия в офисе банка для оформления кредита и т.д.

Дополнительным бонусом кредитования в МФО является повышенная степень конфиденциальности: в договоре требуется указание только персональных данных без привлечения сторонних контактных лиц.

Правовые обоснования деятельности микрофинансовых компаний

За все годы успешного функционирования МФО в Украине так и не был принят отдельный закон о микрокредитовании. Тем не менее нелегальными эти организации назвать нельзя, они лицензированы, контролируются НБУ и подчиняются Национальной комиссии по государственному регулированию в сфере рынка финансовых услуг, как и прочие небанковские структуры. Все МФО относятся к типу финансовых компаний, хотя еще в 2017 году они официально определялись как «другие кредитные организации».

Правовая база, регламентирующая работу МФО:

  • законы Украины «О финансовых услугах», «Об электронной коммерции», «О банках и банковской деятельности», «О защите прав потребителей»;
  • Гражданский кодекс;
  • ряд нормативно-правовых актов.

Доступные нам микрофинансовые организации не всегда являются украинскими, встречаются и филиалы международных компаний. Но рядовому обывателю не отличить их от отечественного продукта, так как условия идентичны: кредиты выдаются в гривне, средства переводятся на карты украинских банков и деятельность таких компаний осуществляется целиком и полностью в рамках действующего национального законодательства.

Перед оформлением микрозайма потенциальный клиент имеет полное право убедиться в том, что выбранная организация работает легально и официально зарегистрирована. В этом могут посодействовать следующие службы:

  • Единый госреестр финансовых учреждений;
  • сайт Нацкомфинуслуг;
  • сайт Минюста.

Займ в Євро Гроші

Сумма займа: 10 000 грн.
Срок займа: 1-30 дней
Ставка в день: 2,5%
Кред. история: Любая

Подробнее

Виды МФО

Все микрофинансовые компании выполняют одну функцию – предоставление ссуд населению, лицензия не позволяет им расширять спектр услуг в сторону стандартных банковских продуктов. Условное разделение на типы проистекает из способов кредитования и видов займа.

  1. Оформление договора в офисе организации или в Интернете.
  2. Простые микрокредиты без залога (на небольшие суммы) и более крупные (свыше 50000 гривен) с использованием залогового имущества.
  3. Комбинированный вариант с широким набором кредитов и предоставлением клиенту права выбора предпочтительного способа заключения договора.

Причины популярности МФО

Микрофинансирование – довольно молодая, но перспективная и активно развивающаяся отрасль альтернативного кредитования. Несмотря на высокие процентные ставки и перспективу заполучить немалые штрафы за просрочку, все больше наших соотечественников отдают предпочтение именно МФО. Мотивов для подобного выбора предостаточно.

Возрастные ограничения

Претендовать на получение микрокредита может каждый совершеннолетний гражданин Украины. Для МФО имеет значение не возраст, а наличие действующего паспорта, ИНН и украинской прописки. Таким образом охватываются все социальные группы – от студентов до пенсионеров (граждане в возрасте от 18 до 65 лет).

Скорость получения средств

Минимальное время одобрения заявки, заявленное микрофинансовыми организациями, составляет всего 3 минуты. Чаще всего процесс занимает 10-15 минут, но и этот тайминг является недостижимым для банков. Крупные суммы обычно предоставляются через час после подачи заявления. Если прибавить сюда круглосуточный график работы и низкую вероятность отказа, окажется, что МФО – самый надежный и оперативный источник получения денег в долг.

Набор документов

Если в банках значительное количество потенциальных заемщиков отсеивается еще на этапе сбора необходимых справок, то в микрокредитных компаниях ссуду могут получить все желающие, имея на руках только паспорт и ИНН. Таким образом, на финансовую поддержку здесь могут рассчитывать граждане, не имеющие официального источника доходов (фрилансеры, студенты, безработные, мамы, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком).

Обеспечение кредита

Лояльность МФО в данном вопросе распространяется даже на одобрение заявки без предоставления залога или поручительства. Деньги вы получите в любом случае, единственный нюанс – беззалоговая ссуда будет меньшего размера.

Займ в MyWallet

Сумма займа: 15 000 грн.
Срок займа: 5-21 день
Ставка в день: 1,8%
Кред. история: Любая

Подробнее

Повышение рейтинга

Успешное обслуживание микрозаймов благоприятным образом сказывается на качестве кредитной истории. Способ не самый дешевый, зато легальный и эффективный. Таким образом можно привести в порядок КИ перед предстоящим крупным банковским займом.

Честность

Несмотря на то, что переплаты по микрокредитам довольно значительны, в проверенных МФО не встретишь скрытых комиссий, страховок или дополнительных платежей, не заявленных в договоре. Все риски компании загодя заложены в высокие процентные ставки.

Современные технологии

Оформление займа на сайте – большой шаг навстречу клиенту. Местонахождение заемщика относительно кредитора или время суток не являются препятствием для подачи заявки. Интуитивно понятный интерфейс и удобный кредитный калькулятор обеспечивают максимальную эффективность получения кредита.

Клиентоориентированность

На сегодняшний день МФО работают в условиях повышенной конкуренции и вынуждены предлагать программы лояльности для привлечения и удержания клиентов. Чаще всего это нулевые ставки при первом обращении, персональные условия, бонусы, пролонгация договора или реструктуризация задолженности при возникновении финансовых проблем.

Таким образом, в условиях нашей нестабильной жизни сложно переоценить значение МФО – безоговорочное оперативное предоставление финансовой поддержки не всегда можно получить из других источников. Тем не менее, за очевидной простотой пользования микрозаймом кроется немало подводных камней, среди которых самым опасным является вероятность погружения в кредитную кабалу и зависимость. Только взвешенный рациональный подход поможет получить максимум пользы и выгоды от сотрудничества с МФО.

Микрофинансовая организация ― это компания, осуществляющая коммерческую деятельность, схожую с банковской. Среди микрофинансовых организаций различие заключается лишь в некоторых предлагаемых клиентам условиях. Работу МФО регулирует Центральный банк России, который устанавливает нормативы и правила деятельности МФО, определяет статус каждой организации.

В статье мы подробно рассмотрим, что такое МФУ и МКК, а также расскажем об основных различиях между ними.

Микрофинансовая компания (МФК)

Для получения статуса МФК компания должна соответствовать ряду требований от Центрального банка России:

  • величина уставного капитала ― от 70 млн рублей;
  • обеспечение доступа к бухгалтерской отчетности и аудиторским заключениям на официальном ресурсе МФК;
  • предоставление дополнительных отчетов в Центральный банк России;
  • выдача займов населению не реже одного раза в год.

При несоответствии указанным требованиям МФК исключается из госреестра МФО.

Солидный размер уставного капитала позволяет МФК выдавать кредиты размером до 1 млн рублей. Такие суммы предлагают не все банки России. Многие МФК могут принимать денежные вклады от частных клиентов в размере до 1,5 млн рублей и без ограничений по сумме от юрлиц.  Кроме всего перечисленного, МФК выдают кредиты через Интернет посредством дистанционной идентификации пользователей, а наличие собственного доменного имени позволяет выдавать займы в банках России на электронный кошелек.

Микрокредитные компании (МКК)

Требования к МКК со стороны государства и Центрального банка России несколько ниже:

  • отсутствие ограничений по величине уставного капитала;
  • отсутствие необходимости в обязательном порядке предоставлять отчеты Центральному банку России, осуществлять аудит;
  • обязательно лишь вхождение МКК в одну из саморегулируемых компаний;
  • выдача не менее одного кредита ежегодно.

МКК не имеет официального сайта и собственного доменного имени. Дистанционные онлайн-займы в МКК недоступны. Из-за нерегулируемой величины уставного капитала максимальный размер выдаваемых кредитов составляет 500 тысяч руб. (частные лица) и 3 млн рублей (ИП). МКК не имеют полномочий выпускать пластиковые карты, принимать от частных лиц вклады и выдавать кредиты гражданам иностранных государств.

Какими будут изменения в законодательстве

Изменения в законодательстве относительно деятельности МФО одобрены Советом Федерации 25 декабря 2015 года. Все организации разделились на микрофинансовые и микрокредитные. Любая МФО, включенная в реестр после вступления закона в силу ― это микрокредитная компания.

В течение 365 дней с даты вступления закона в действие компания обязана обновить свое название. При несоблюдении данного требования МФО исключается из реестра (см. ФЗ номер 151 от 2 июля 2010 года). Выход из реестра означает для организации потерю статуса микрофинансовой или микрокредитной. Сведения о компании в реестр подаются в период до 30 рабочих дней (вместо прежних 14 дней) с момента предоставления данных в компетентные органы.

Микрофинансовые организации индентифицируют частных клиентов по упрощенной схеме. Идентификации подлежат и законные представители пользователя, бенефициарные владельцы, выгодополучатели. К таким компаниям Центральный банк России устанавливает специальные требования. Например, в актах должна указываться причина банкротства организации и описываться процедура закрытия всех долгов (согласно нормативным актам ЦБ РФ и ФЗ номер 151).

МФО не может брать в долг от ИП и частных лиц, не являющихся учредителями. Статус микрофинансовой организации уже не получают некоммерческие партнерства или жилищные кооперативы. Получить займы в МФК можно в допустимом размере обязательств (ранее ― до 1 млн рублей) и в зависимости от величины уставного капитала, установленной конкретным ФЗ.

Чтобы изменить информацию в реестре, компания должна предоставить следующие документы:

  • справку об отсутствии судимостей у директора и учредителей фирмы;
  • назначение лица, ответственного за контроль действий, связанных с возможным отмыванием доходов;
  • сведения о наличии нужной суммы (до 70 млн рублей) в качестве уставного капитала;
  • информацию относительно источников поступления денег для уставного капитала, вносимых акционерами, участниками или учредителями.

Если в процессе деятельности уставной капитал уменьшится, учреждению придется докапитализироваться, стать МКК или покинуть список микрофинансовых организаций.

Запрещается использование аббревиатур полных названий. Исключением является лишь наличие информации об учреждении в реестре или его создание после вступления в силу нового закона. При явных нарушениях предприятие вычеркивается из списка МФО, а также в принудительном порядке производится ликвидация и запускается процедура банкротства.

Согласно новому ФЗ, микрофинансовые учреждения имеют право осуществлять все типы деятельности, кроме производственной или торговой. Среди других важных нюансов следует отметить:

  • возможность уменьшения процентных ставок в одностороннем порядке при кредитовании частных лиц;
  • определение максимально допустимого предела процента ― он не должен быть больше суммы кредита в 4 раза;
  • наличие в договоре таблицы с условиями заимствования ― выдать займ в МФО можно на срок до 365 дней и по четко прописанным условиям.

Центральный банк России имеет право устанавливать для подобных предприятий экономические нормы. В свою очередь, микрофинансовые учреждения обязаны каждый год предоставлять Центробанку аудиторское заключение, раскрывать годовую отчетность. Все фирмы, выдающие микрокредиты или принимающие денежные вклады от частных и юридических лиц должны вступить в СРО. Величина вклада не может превышать 1,5 млн рублей, среди банков России данное ограничение отсутствует. Это сделано с целью сдержать население от небольших вкладов в погоне за высокими доходными процентами, что может привести учреждение к банкротству.

С течением времени будет ясно, правильно ли применяются правила на практике. В любом случае очевидно: начался новый этап регулирования кредитно-финансового рынка.

При выборе учреждения для сотрудничества следует проверить номер фирмы на сайте ЦБ РФ, тщательно изучить все условия и особенности конкретного предприятия ― размер уставного капитала и др. Обновленный закон не гарантирует полное исключение мошеннических схем, обещающих своим клиентам миллионы рублей прибыли и чреватых полной потерей вложенных денежных средств.

Клиенты, ставшие жертвами недобросовестных кредиторов, могут подавать жалобы в Центробанк или в СРО. К нарушителям применяются следующие меры: исключение из СРО или списка (по сути, прекращение деятельности), а также различные штрафные санкции

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий