Чем отличается кредит от лизинга: особенности, преимущества и отзывы

Прогресс не стоит на месте. Это касается всех сфер жизни и деятельности человека, и даже кредитного сектора. Сегодня, чтобы, например, купить автомобиль, необязательно нужно брать традиционный кредит, можно воспользоваться лизингом. Что представляет он собой представляет? Чем отличается лизинг от кредита? В чем он превосходит кредит и чем уступает последнему? Об этом вы узнаете, прочитав данную статью.

Содержание

В чем сущность кредита и лизинга

Для того, чтобы выяснить чем отличается кредит от лизинга, нужно понять сущность этих двух продуктов. Допустим, что вы идете в банк. Вам нужны заемные средства (читайте о том, стоит ли брать деньги в кредит), вы имеете конкретную цель и у вас есть четко выраженная потребность. Банк готов дать своему клиенту заемные средства, но на определенных условиях: возвратности, срочности и платности. Целью кредита может быть что угодно: хотите купить жилье, машину или съездить куда-нибудь в отпуск. Но когда разговор ведется о лизинге, то цели, на которые он может быть направлен, моментально сужаются. Как минимум, это должно быть что-то осязаемое, и, скорее всего, вопрос стоит о приобретении нового автомобиля.

По своей сути, лизинг – это финансовая аренда. Довольно распространенное явление среди фирм. Им часто нужны автомобили или другое оборудование, но они не могут позволить купить все сразу в силу недостатка средств, поэтому пользуются лизингом. У физических лиц тоже есть потребность в автомобиле, и они тоже могут прибегнуть к лизингу.

image
приобретении автомобиля

Все достаточно просто! К примеру, Иван Васильевич хочет купить себе машину. Денег у него нет сейчас, чтобы полностью выплатить всю сумму. Что ему делать? Он обращается в лизинговую фирму. Данная фирма покупает Ивану Васильевичу ту машину, которую он хотел. Делается все быстро и без дополнительных проблем. И дают эту машину Ивану Васильевичу. Счастливый Иван Васильевич вносит первоначальный платеж, и теперь ездит на работу на машине. Срок договора истек и теперь он должен решить: выкупить автомобиль по остаточной стоимости или вернуть его фирме.

Если можно прибегнуть к финансовой аренде, то, как же определить: лизинг или автокредит?

Не стоит забывать и про действующие условия для получения кредита, рекомендуем сравнить их с описанными выше предложениями.

Основные отличия между лизингом и кредитом

Для ответа на поставленный вопрос, рассмотрите каждое отличие лизинга от кредита в отдельности. Обратите внимание на таблицу, приведенную ниже.

Параметр Отличие
Лизинг Кредит
Что имеет клиент В данном случае клиент только определяет, какой он хочет автомобиль. Фирма сама покупает товар. Клиент как лизингополучатель имеет право пользоваться автомобилем на временной основе. Присутствует необходимость переплаты. Банк дает заемщику денег на покупку автомобиля. Клиент идет и сам выбирает товар. Он выбрал, а банк оплатил. В течение срока действия кредитного договора, он выплачивает основной долг и проценты.
Вопросы относительно собственности и процесса страхования Собственником является лизингодатель. Поэтому вопросы относительно собственности находятся в его компетенциях. Но когда срок подходит к концу, все права собственности могут перейти лизингополучателю, если последний решит выкупить машину по остаточной стоимости, которая уже включена в общую сумму. Также вопрос страхования автоматически отпадает на момент пользования автомобилем. Ведь собственником является лизинговая компания, она и решает все вопросы относительно страховки. Воспользовавшись займом, вы являетесь собственником автомобиля. Машина выступает в качестве залога перед банковской организацией. Поэтому вы обязуетесь иметь страховку на машину по риску хищения и ущерба.
Льготы финансового характера, предоставляемые бизнесу Большое количество плюсов: ускоренная амортизация, снижение налога на прибыль и так далее. Согласно договору могут проводиться дополнительные работы сервисного характера. Лизинг может быть либо внутренним, либо международным. Однако существенный минус в присутствие высоких таможенных пошлин, если оборудование ввозится на территорию страны. Лучше использовать тогда, когда вы хотите приобрести земельные участки, природные объекты. Потому что лизинг вам в этом не поможет. Способ начисления амортизации стандартный. После того, как будет погашен займ, нужно будет выплатить налог на имущество. Экономии нет.
Выгодность для юридических лиц Вы получаете право владения и пользования. Лизинг – это микс аренды, кредита и инвестиций. Менее привлекателен из-за отсутствия реальных выгод для юридических лиц. Больше подходит физическим лицам.

Преимущества и недостатки лизинга перед автокредитом

Для того чтобы лучше понять, в чем состоят отличия лизинга от кредита, следует рассмотреть преимущества и недостатки. В чем же заключаются сильные стороны лизинга перед кредитом?

Среди плюсов лизинга следующее:

  1. Не стоит переживать, что вас кто-то обманет. Договор лизинга прозрачен, в нем нет обходных путей, и не преследуется цель, как бы вас обмануть. С вами рады сотрудничать и вы в курсе всех своих затрат. Дополнительных комиссий и платежей не понадобится. Перед тем, как согласиться на сделку, советуем почитать материал на тему: как узнать полную стоимость кредита.
  2. По договору лизинга клиент на самом деле вносит в качестве платежа достаточно низкую сумму по сравнению с договором по займу.
  3. За страхование и ТО автомобиля ответственность лежит на лизинговой компании, с вас не будут брать денег еще и за это (если говорить об автомобиле).
  4. Нет нужды в дополнительном залоговом имуществе (узнайте больше про получение кредита под залог ПТС).
  5. Можно даже заменить машину.
image
страховка авто

Однако, есть и существенные недостатки, среди них:

  • конечная сумма по договору лизинга может оказаться выше той, что вы бы заплатили, воспользовавшись займом;
  • как договор закончится, вам как клиенту придется совершить выплату остаточной стоимости;
  • если вы совершите нарушения по платежам, то имущество могут отобрать, даже не возместив его стоимости.
  • только тогда, когда срок договора закончился и клиент выплатил остаточную стоимость, машина переходит в собственность лизингополучателя.

К тому же у лизингодателя есть право следить за тем, как используется предоставленное в лизинг имущество.

Какой сделать выбор

Посмотрите на примерный расчет, который выполнен для того, чтобы вы увидели, что выгоднее. Например, вы физическое лицо и решаете купить автомобиль, воспользовавшись банковским кредитом (автокредитом). Сумма займа составляет 800 тысяч российских рублей. Ваш первоначальный взнос составляет 200 тысяч российских рублей. Сам автомобиль стоит 1 000 000 российских рублей. Ставка вознаграждения составляет 21% в год. Кредит взят на срок равный 5 годам.

По аннуитетной системе ваш ежемесячный платеж составит 21 643 российских рублей в месяц. При этом КАСКО лежит на вас, и делать это придется регулярно в течение всего срока.

выбор между кредитом и лизингом

А если все же лизинг? В индивидуальном порядке лизингодатель установит для лизингополучателя авансовый платеж. Авансовый платеж может составлять от 10% до 50% от полной стоимости автомобиля. Но некоторые лизинговые компании оформляют договор и без первоначального взноса. Процентные ставки тоже не могут быть определены точно. Очень часто лизинговые компании делают скидку до 30% на подержанные автомобили, из-за этого переплата может быть меньше, чем при автокредите.

Полезно также будет ознакомиться со статьей «Как взять кредит на машину или авто без первоначального взноса».

Делая выбор между лизингом и займом, нельзя сказать что нужно воспользоваться только лизингом, или только кредитом. Все в этом вопросе индивидуально. Но в некоторых отношениях лизинг выгоден по сравнению с кредитом даже для физических лиц, не говоря уже об юридических лицах и индивидуальных предпринимателях. Да, банковский кредит все же будет стоить ниже. Но какова ваша цель? Если автомобиль вы не будете приобретать, и хотите его заменить по окончанию срока, то финансовая аренда подходит больше.

Чем отличается лизинг от кредита?

Физические и юридические лица задаются вопросом о выборе кредита или лизинга в современное время. Но если о кредите они знают все, то — вот лизинг пока закрытая тема для российских граждан. Дело в том, что лизинг начал свое существование в далекие социалистические годы. Оба способа направлены на получение товара моментальным способом.

Чем отличается лизинг от кредита, что выгоднее?

Говоря об этих понятиях, гражданин возьмет кредит, поскольку ставка по лизингу высокая. Но прежде, чем делать выводы, стоит рассмотреть и правильно рассчитать платежи.

Спрос порождает предложение и в случае лизинга выигрывают обе стороны. Для автодилера – увеличение продаж и заработка капитала, а для представителя бизнеса это шанс осуществить бизнес-план.

Если углубиться в изучение этих двух понятий: кредит и лизинг, то видишь, что различий между ними особых и нет. Оба финансовых инструмента имеют первоначальный взнос за приобретение автомобиля, наличие ежемесячного взноса по погашению кредита.

Как открыть свое дело с нуля, с чего начать? Ответы на эти и другие вопросы начинающих бизнесменов содержатся в нашей новой публикации.

Преимуществом лизинга перед кредитом становится налоговая льгота, которая становится ниже по истечении некоторого периода времени. Это выгодный пункт для предприятия, осуществляющего с общим налогообложение.

Недостатком лизинга становится: до окончания сделки имущество в собственности компании и только при нарушении договорных отношений автомобиль будет изъят, а также наличие пункта в договоре о невозможности сдать в субаренду машину.

Последнее становится для юридических лиц непосильным и поэтому они не идут на такие риски. Для лизингодателя такой вид продажи невыгоден потому, что выше стоимости автомобиля он не вправе взимать.

Кредит не предполагает никаких преимуществ, кроме как популярность продукта и прозрачность условий. Так как лизинг появился не так давно, люди еще до конца не разобрались в политике данного продукта, опасаются за скрытые комиссии.

Это интересно:  Девять причин, из-за которых не стоит начинать свой бизнес

Как открыть бизнес с нуля без денег и каких-либо финансовых вложений, вы можете прочесть в этой статье.

Таблица: Сравнительный анализ лизинга и кредита.

Отличия лизинга от кредита

  1. Срок оформления и одобрения сделки короче банковского займа;
  2. Сроки длиннее, чем у кредита; при сделке подход индивидуален. Что означает выбор схем погашения исходя из финансовых потоков;
  3. Все вознаграждения и комиссии по таможенным платежам берет на себя лизинговая компания;
  4. Не нужно платить налоги на имущество;
  5. Есть возможность обмена, расторжения договорных отношений и возврат автомобиля.
  6. Первоначальный взнос может быть не затребован, но это на усмотрение лизингодателя;
  7. Возможность получить отсрочку в погашении;
  8. Наличие региональных программ, созданных для поддержки лизинга. Возможно получить льготу или субсидию от государства;
  9. Предмет лизинга – конкретное имущество;
  10. Направление на финансирование оборотных средств.

Как понятно из этой информации, основные отличия лизинга от кредита заключаются в том, что лизинг представляет собой комплекс услуг: регистрация, выделение финансирования, техосмотр, круглосуточная поддержка и страхование.

Бизнес на дому для женщин и мужчин: интересные идеи и высокорентабельные предложения тут.

Дорогие читатели! Мы постоянно пишем актуальные и интересные материалы на наш интернет-журнал ФБМ, подписывайтесь на наш канал в Яндекс-Дзен!

При ДТП компания самостоятельно проводит анализ и контактирует со страховым агентством. При отказе в страховой выплате, лизингодатель самостоятельно оплачивает ремонт.

Таблица: Преимущества и недостатки лизинга.

В каком порядке ИП могут заключить договор с ООО и какие реквизиты должны присутствовать в таком документе – читайте по ссылке.

Преимущества лизинга перед кредитом

Доступность такого продукта, как лизинг дает возможность приобрести клиентам автомобиль в своеобразную рассрочку.

  1. Главным преимуществом лизинга становится доступное кредитование. Подавая заявление на кредит, заемщик обязан принести большой пакет документов, а также соответствовать всем условиям и требованиям банка. Подумав, финансовое учреждение может просто отказать без указания причины. А заемщик думает и гадает из-за чего ему не дали кредит. В лизинге проще. Прозрачность договора позволяет каждому человеку приобрести мечту.
  2. Преимуществом лизинга перед кредитом выступает долгосрочная аренда, при которой оплачиваются проценты за пользованием. Лизингополучатель вправе полностью выкупить автомобиль.
  3. Лизинг не требует поручителей, хотя при кредитовании это обязательный момент.
  4. При лизинговом платеже предусмотрено возмещение НДС.
  5. Чистый расчет при увеличении стоимости предмета лизинга.

Это интересно:  Бизнес-план завода по переработке мусора

Как правильно заполнить налоговую декларацию ИП и ООО на УСН, вы можете узнать здесь.

Лизинг- это финансовый инструмент для развития бизнеса. Гражданин сам вправе выбрать лизинг или кредит исходя из своих интересов и конкретной ситуации.

Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее для предприятия? Смотрите следующее видео с разъяснениями аналитика:

Поделитесь в соц.сетях:

Сегодня для удовлетворения финансовых нужд, наряду с кредитованием появилось такое понятие, как лизинг. На самом деле два финансовых предложения имеют схожие черты, и в том, и в другом случае заемные средства подлежат уплате в полном объеме с процентами. С другой стороны, два термина имеют существенные различия между собой, а два финансовых продукта несут абсолютно разную нагрузку для клиентов. Ответим на вопрос, в чем разница между кредитом и лизингом, определение терминов.

Что такое кредит

Кредит в банке – это займ, основанный на условиях взаимного соглашения между кредитором и заемщиком, для которого характерны такие признаки, как срочность, платность и возвратность. Простыми словами, банк выдает заемщику денежные средства на реализацию определенных целей или потребительских нужд на определенный договором срок с уплатой процентов.

Преимущества банковского кредита в том, что получить заемные средства можно на определенную цель: покупку недвижимости или авто либо на нецелевые потребительские нужды. Но если речь идет о сравнение кредита и лизинга, значит, предположительно, у заемщика стоит вопрос о покупке автомобиля.

Определение лизинга

Лизинг – это договор долгосрочной аренды с последующим выкупом, по окончании срока его действия.

Схема лизинг довольно простая, клиент выбирает автомобиль, вносит за него первоначальный взнос и пользуется им по своему усмотрению на протяжении срока действия договора, после, он имеет возможность либо приобрести его по остаточной стоимости, либо вернуть. То есть, по сути, здесь речь идет о финансовой аренде имущества, в основном он распространяется на покупку движимого имущества, причем у физических лиц также имеется возможность взять авто в лизинг, поэтому именно для них стоит основной вопрос, что выгоднее кредит или лизинг.

Хотя стоит отметить, что у банковского займа и лизинга есть схожие черты, то есть лизингополучатель также обязан регулярно платить ежемесячные платежи по договору аренды. При этом стоит отметить, что переплата по договору лизинга довольно внушительная.

Отличие между займом и финансовой арендой

Основное отличие лизинга от кредита состоит в том, что при заключении договора кредитования заемщик получает денежные средства на реализацию определенной цели, во втором варианте, когда речь идет о договоре лизинга он получает в аренду какой-либо предмет, то есть имущество. Но с другой стороны, в обоих вариантах заемщик или лизингополучатель получает желаемое имущество по взаимовыгодному договору, на условие платности возвратности. Кстати, по кредитному договору у заемщика есть право выбора на приобретение того или иного предмета, а по договору лизинга только определенная договором имущество.

Рассмотрим преимущества лизинга перед кредитом:

  1. Договор лизинга заключается на прозрачных условиях, то есть клиент заранее знает все условия сотрудничества и свои финансовые затраты по нему.
  2. Взнос по договору лизинга, как правило, ниже, нежели по кредитному договору.
  3. Если речь идет о лизинге транспортного средства, то компании, предоставляющие услуги, берут на себя расходы за страхование и ТО.

Теперь рассмотрим ряд недостатков:

  1. Итоговая стоимость имущества может быть больше, нежели по договору банковского кредита.
  2. По окончании действия срока договора аренды клиент должен заплатить остаточную стоимость арендованного имущества.
  3. При нарушении договора аренды, то есть в том варианте, если клиент перестает вносить ежемесячные платежи, арендодатель имеет право забрать имущество без возмещения его стоимости.
  4. Имущество переходит в собственность клиента только по окончании срока действия договора и уплаты остаточной стоимости предмета.

На самом деле понятие лизинг, особенно для частных клиентов, появился в нашей стране не так давно, а на законодательном уровне такие договоры начали регулироваться лишь с начала 2000 годов. К тому же, договор лизинга применяется только по отношению к автотранспортным средствам для физических лиц, или иных средств производства для юридических лиц. Причем физические лица начали пользоваться договором аренды с 2011 года, и до сих пор финансовая услуга находится на этапе своего формирования и развития, к тому же лизинговых компаний в нашей стране мало.

К тому же нужно отметить, что физические лица не так активно пользуются договором аренды по той причине, что схема банковского кредитования для них намного ближе и понятнее. То есть, заемщику достаточно собрать определенный пакет документов, подтвердить свою платежеспособность и выбрать имущество для покупки в кредит. Затем оформить договор кредитования и вносить ежемесячно одинаковую сумму в счет погашения задолженности перед банком. Здесь банковский кредит по сравнению с лизингом более понятный для потенциального пользователя.

Чем лизинг отличается от кредита? В первую очередь, между заемщиком и банком нет посредников, в соглашении об аренде появляется еще одна сторона лизингодатель, который имеет все права на предмет лизинга, который в будущем переходят клиенту при том условии, что он не нарушил условия договора аренды. Кроме того, лизингодатель имеет полное право отслеживать порядок использования предмета аренды до полного его выкупа.

Пример расчета для физических лиц при автокредитовании или лизинге авто

Итак, для начала обратимся к банковскому кредитованию, на самом деле стоимость банковского кредитования на покупку имущества, например, автомобиля может сильно различаться в зависимости от политики кредитно-финансовой организации. И здесь у потенциального заемщика есть неограниченный выбор, то есть, он сам вправе выбрать банк, который предлагает наиболее выгодные условия. И здесь хочется отметить, что банков довольно много и в некоторых из них можно взять реально дешевый потребительский кредит или целевой кредит на покупку автомобиля.

Схема договора лизинга

Далее, стоит рассмотреть какие еще понесет затраты потенциальный заемщик. В первую очередь – это первоначальный взнос, который составляет от 10—20 процентов от стоимости автомобиля. Но опять же, стоит отметить, что некоторые банки готовы предоставить целевой займ без первоначального взноса, например, при условии дополнительных гарантий в виде поручительства физических лиц или залога другого имущества заемщика.

Среди прочих затрат от заемщика потребуется оформление страхового полиса на предмет залога в данном варианте приобретаемый автомобиль, причем здесь у банка тоже есть конкретные требования. Постольку, поскольку приобретаемый автомобиль выступает в качестве залога, он должен быть максимально защищен от различного рода риска, в том числе полной утраты и угона, соответственно, заемщику придется покупать полис КАСКО.

Еще к недостаткам банковского кредитования можно отнести возможные штрафы и пени за нарушение графика платежей. То есть, если заемщик не своевременно вносить оплату в счет погашения задолженности, банк взимает дополнительную плату. А вот при договоре лизинга такой условия договор может быть не предусмотрено.

Итак, произведем расчет для физических лиц по банковскому кредитованию на покупку автомобиля. Будем рассматривать кредит со следующими параметрами:

  • сумма кредита – 800000 рублей;
  • первоначальный взнос – 200000 рублей;
  • стоимость транспортного средства – 1 млн рублей;
  • процентная ставка по кредиту – 21% в год;
  • срок кредитования – 5 лет.

Итак, если посчитать на кредитном калькуляторе, то размер ежемесячного платежа, рассчитанный по аннуитетной системе, составят 21643 рублей в месяц. Кроме того, не стоит забывать, что страхование по КАСКО достаточно дорого обходится для клиента, его на протяжении всего срока кредитования, именно в течение 5 лет, придется регулярно оформлять заемщику за счет собственных средств.

Какие затраты должен нести арендополучатель? В первую очередь, это авансовый платеж, его размер устанавливается лизингодателем в индивидуальном порядке, например, он может составлять 10, 20, 30 или 50% от стоимости автомобиля, если речь идет о лизинге автомобиля для физических лиц. Кстати, в зависимости от политики лизинговой компании оформить договор можно также без первоначального взноса, то есть это вопрос индивидуальный.

Что касается процентных ставок, то здесь точно определить их размер также невозможно, все зависит от политики лизинговой компании. Кстати, нельзя не отметить, что переплата по лизингу может быть меньше, нежели по кредитному договору за счет того, что лизингодатель делает скидку в размере до 30% на авто с пробегом. И, наконец, здесь лизингополучатель не несет расходы по страхованию автомобиля и его технического обслуживания, их стоимость уже включены в стоимость аренды.

Обратите внимание, в случае порчи имущества по вине лизингополучателя, он производит ремонтные работы за свой счет, при этом продолжает платить ежемесячные платежи по договору аренды.

Что касается расчета лизинговых платежей, то здесь они будут во многом зависеть от множества факторов, в том числе от процентной ставки, она может быть как больше чем в банке, так и меньше, сумма первоначального взноса и срока действия договора. Возможно, выплаты по нему будут также рассчитываться, как и при банковском кредитовании, но вы в любой момент срока действия лизингового договора, арендополучатель можете внести сумму для погашения остаточной стоимости своего автомобиля и перевести его в собственность, до того момента собственником будет являться лизингодатель. Кроме всего прочего, на тот момент, когда выплаты по договору прекратятся, предмет лизинга без суда перейдет и лизингодателю.

Что выгоднее

Если вы выбираете между лизингом и кредитованием, то вам разумнее выбрать первый вариант. Почему? Потому что если сравнить два предложения лизинг и кредит на покупку авто, то выплату по кредиту будут, несомненно, выше, плюс пользователь за свой счет оформляет страховку и несет другие расходы. В ситуации с лизингом в большинстве случаев расходы несет именно лизингодатель, но по окончании срока действия кредитования автомобиль остается в собственности у заемщика, а в договоре лизинга он перейдет обратно к арендодателю. А если арендополучатель захочет его выкупить, то ему придется заплатить примерно половину от его рыночной стоимости.

Обратите внимание, что транспортное средство по договору аренда переходит в собственность к арендополучателю только после того, как он уплатит остаточную его стоимость на момент окончания действия соглашения.

Таким образом, сравнение лизинга и кредита показывает, что банковский займ обойдется дешевле, нежели финансовая аренда. С другой стороны, если вы не планируете приобретать в собственность арендованное авто, то вам нет смысла обращаться за кредитом в банк, а после окончания договора лизинга, вы можете выбрать новый предмет и заключить аналогичный договор на его аренду. А в случае финансовой несостоятельности арендополучателя, предмет лизинга просто переходит обратно к своему владельцу.

ЛИЗИНГ ИЛИ КРЕДИТ?

К лизингу или кредиту прибегают в том случае, когда не хватает средств на покупку жилья, автомобиля или техники. Конечно, таким образом приходится переплачивать и постоянно следить, чтобы не просрочить ежемесячный платеж, но тем не менее дорогостоящее имущество чаще всего приобретается одним из этих 2 способов: или в кредит (ипотеку), или в лизинг.

Отличие лизинга от кредита

Рассмотрим характеристики кредита и лизинга в виде таблицы

Характеристики

Кредит

Лизинг

Кто собственник

Покупатель (предприятие, ИП)

Лизингодатель

Право пользования

Физическое и юридическое лицо

ИП, физлицо, юрлицо

Платежи

— проценты

— страховка

— иногда первоначальный платеж и плата за ссудный счет

— ежемесячные выплаты

— страховые взносы

— маржа лизинговой компании

— аванс от 20%

КИ, прошлые сделки

Только положительная КИ

Любая кредитная история и сделки

НДС

Полученные деньги не облагаются, налог получатель может оплатить после приобретения имущества

В составе лизинговых платежей

Амортизация

Обычная

Может быть ускоренная

Имущественный налог

Платит сразу покупатель

Только если имущество на балансе предприятия, но налог сокращается за счет амортизации

Преимущество лизинга на первый взгляд может быть недостаточно очевидным, но если рассмотреть с разных сторон и сравнить с ипотекой, арендой и кредитом, то многим этот способ покажется самым приемлемым.

Лизинг или кредит: что выгоднее

Чем выгоден лизинг, мы подробно рассматривали в этой статье. Напомним самое главное: объект лизинга не облагается налогами и по окончанию договора есть возможность полностью выкупить арендуемое имущество.

Важным преимуществом является существование специфического вида лизинга —  возвратного. Сделка похожа на кредитование под залог. В этом случае лизингополучатель получает предмет лизинга лишь формально, при этом продолжая использовать его.

Очень важно действовать в рамках закона и заранее учитывать риски. Лизинговые сделки по рискам бывают гарантированные, необеспеченные и частично обеспеченные. Гарантию предоставляет страховая компания.

Подведя итог, можно сказать, что лизинг недвижимости, авто и техники в Беларуси имеет ряд преимуществ по сравнению с банковским кредитом и арендой.

Вас заинтересует

УСЛОВИЯ СДЕЛОК:

Клиенты

Юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица.

Предметы лизинга

Недвижимость, транспортные средства, оборудование.

Стоимость предмета лизинга

от 5000 белорусских рублей.

Авансовый платеж

От 0% до 40% от цены договора лизинга.

Срок лизинга

12 — 96 мес.

Выкупная стоимость

От 0,1%.

Важная информация

Клиент обязуется вносить лизингодателю ежемесячно лизинговые платежи

Прикрепленные документы: Устав Свидетельство о включении в реестр Свидетельство о регистрации

Для обновления оборудования, покупки нового транспорта, расширения производственных или офисных площадей требуются крупные финансовые вливания. А что делать, если нет возможности единовременно собрать нужную сумму или взять кредит? Есть вполне эффективная альтернатива – лизинг. Поговорим о том, что означает этот термин, какие бывают виды лизинга, какое имущество можно взять в лизинг, как правильно совершить такую сделку, и какие подводные камни имеются у этой процедуры.

Что такое лизинг

Несмотря на то, что с английского «lease» переводится как «аренда», лизинг – это своего рода «гибрид» аренды и кредита с привлечением третьего лица – лизинговой компании. Последняя выкупает у продавца имущество и передает его лизингополучателю. Тот выплачивает ежемесячно определенную сумму, которая является одновременно и арендным платежом, и платежом по кредиту (в зависимости от дальнейших намерений пользователя). По окончании указанного в договоре срока имущество можно выкупить по остаточной стоимости или вернуть лизинговой компании.

Простой пример: Автопредприятие планирует обновить парк автобусов. Оно заключает договор с лизинговой компанией (пусть это будет «ВТБ-лизинг», «ЯрКамп лизинг» или любая другая). Лизинговая компания покупает у завода-производителя (допустим, МАЗа) 10 автобусов на общую сумму 60 миллионов рублей. Автобусы передаются автопредприятию, которое уплачивает первоначальный взнос в размере 10 миллионов рублей, а затем ежемесячно вносит на счет лизинговой компании по 1,6 миллиона рублей в течение трех лет.

В XIX веке лизинг начал активно развиваться в США и Великобритании. Для нашей страны знаковым стало понятие «ленд-лиз» времен Великой Отечественной: предоставление военной техники тоже было вариантом лизинга. Существенно влиять на развитие экономики лизинг начал с 50-х годов прошлого века. Основателем современной лизинговой индустрии называют американского предпринимателя Генри Шофельда, открывшего в Сан-Франциско первую специализированную лизинговую компанию.

В СССР лизинг использовался для приобретения предприятиями дорогостоящей импортной техники еще в 70-80-е годы, однако масштабы его были ограниченными. На внутреннем рынке первые лизинговые операции начали проводиться в 1989 году. До середины 90-х серьезного воздействия на экономику РФ лизинг не оказывал. После модернизации налогового законодательства и принятия в 1998 году федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)» интерес бизнеса к этому инструменту существенно возрос. По итогам 2017 года объем рынка лизинга в РФ оценивался специалистами рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) в триллион рублей.

Стороны лизинговой сделки

Обычно в процессе лизинга принимают участие три лица:

1Продавец – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель (обязательно – плательщик НДС), которое владеет или продает необходимое оборудование. Имущество передается лизингодателю на основании договора купли-продажи.

2Лизингодатель – в его роли выступает лизинговая компания, которая может быть оформлена и как юрлицо, и как ИП. Чаще всего в качестве лизингодателя выступают банки или аффилированные с ними структуры, имеющие достаточный капитал, чтобы приобретать дорогостоящее имущество (автотранспорт, недвижимость, оборудование).

3Лизингополучатель – это покупатель, также либо юрлицо в любой организационно-правовой форме, либо индивидуальный предприниматель, которому необходимо оборудование, транспорт или недвижимость продавца, для использования в коммерческой деятельности и получения прибыли.

Иногда продавец одновременно является и лизингодателем, тогда в сделке участвуют две стороны, а не три.

Читайте также:  Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

В чем экономический смысл лизинга

Для каждой из сторон лизинговой сделки свои резоны участия в ней.

Особенностью сделки лизинга является снижение выкупной цены имущества к окончанию действия договора. Это происходит за счет амортизации – ежегодного списания части стоимости актива по мере его износа. Учитывается амортизация по специальным формулам и не зависит от реального износа товара. В сделках лизинга по отдельным видам имущества применяется ускоренная амортизация, за счет чего к концу действия договора транспорт или оборудование имеют нулевую стоимость и переходят во владение лизингополучателя без дополнительной оплаты.

Какое имущество можно взять в лизинг

Согласно федеральному закону «О финансовой аренде (лизинге)» (№164-ФЗ от 29.10.1998 с последующими изменениями), в лизинг можно сдавать движимое и недвижимое имущество: автотранспорт, оборудование, объекты недвижимости, предприятия как хозяйственные комплексы.

Предметом лизинга не могут быть природные объекты, земельные участки и имущество, ограниченное в обороте. Исключением в этом смысле является вооружение – его РФ вправе продавать другим странам в лизинг на условиях, закрепленных в международных договорах и законе о военно-техническом сотрудничестве.

Есть и другие ограничения на лизинг, устанавливаемые самими лизингодателями. В частности, отказ получают покупатели, желающие приобрести в лизинг:

  • Низколиквидное имущество (например, определенные марки автомобилей или оборудования, которые лизингодатель не сможет реализовать в случае, если лизингополучатель нарушит условия договора и имущество вернется к владельцу).

Рассмотрим особенности лизинга каждого вида имущества.

Лизинг автотранспорта

Продавать в лизинг автомобили могут как специализированные лизинговые компании, так и автосалоны, и банки.

Процедура покупки автомобиля в лизинг такова:

Преимущества и недостатки лизинга автотранспорта для покупателя

Плюсы Минусы

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий